業(yè)內(nèi)人士認為，兩份通知的核心內(nèi)容都是針對車險市場秩序尤其是車險費用管理的，也說明當(dāng)前部分地區(qū)車險市場“拼費用”(以超高手續(xù)費等費用爭搶市場)的現(xiàn)象有抬頭之勢。要鞏固車險綜合改革成果，監(jiān)管部門在費用監(jiān)管領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)保持高壓態(tài)勢。

12條舉措

【資料圖】

加強車險費用管理

記者從業(yè)內(nèi)了解到，近日金融監(jiān)管總局向財險公司下發(fā)《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強車險費用管理的通知》(以下簡稱《通知》)，從四大方面一共提出了12條舉措。

具體來看，第一方面是全面加強車險費用內(nèi)部管理。《通知》提出，財險公司是履行車險費用管理的責(zé)任主體，應(yīng)堅決扛起主體責(zé)任，積極營造和維護良好的車險發(fā)展環(huán)境。具體包括嚴格車險費用管理、強化手續(xù)費核算管控、及時做好費用入賬、據(jù)實做好費用分攤，以及加強中介業(yè)務(wù)管控。

《通知》強調(diào)，不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介等方式套取手續(xù)費;不得以虛列“會議費”“咨詢費”“服務(wù)費”等業(yè)務(wù)及管理費科目的方式套取費用。

“套取費用其實是車險市場的老問題，也是監(jiān)管部門行政處罰的重點。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。根據(jù)公開行政處罰信息，2018年9月份至2020年8月份，某大型財險公司在車險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中未采取有效措施管控車險業(yè)務(wù)費用，多家分支機構(gòu)通過業(yè)務(wù)及管理費、手續(xù)費及傭金、間接理賠費用等科目共列支20.11億元，用于支付車險手續(xù)費等市場費用。2021年1月1日至2021年7月31日，該財險公司另一分支機構(gòu)將部分車險和意外險直銷業(yè)務(wù)虛掛在6名個人代理人名下，共套取手續(xù)費約21.1萬元，涉及保費約111.9萬元。

該業(yè)內(nèi)人士表示，基于上述背景，監(jiān)管部門持續(xù)強調(diào)費用的真實性，并明確對保險銷售過程產(chǎn)生的費用堅持實質(zhì)重于形式的原則如實記錄。

第二方面是持續(xù)健全商車險費率市場化形成機制。具體包括引導(dǎo)附加費用率合理下調(diào)，科學(xué)設(shè)定商業(yè)車險手續(xù)費比例上限。

《通知》明確，財險公司商業(yè)車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限繼續(xù)保持在25%，有條件的地區(qū)可支持符合發(fā)展實際的財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的商業(yè)車險產(chǎn)品。

“合理設(shè)定商業(yè)車險手續(xù)費比例上限，持續(xù)壓降部分競爭程度較高銷售領(lǐng)域的手續(xù)費水平。”《通知》提出。

第三方面是全面加強商業(yè)車險費用監(jiān)督管理。具體包括完善費率回溯和產(chǎn)品糾偏機制，持續(xù)強化商業(yè)車險手續(xù)費監(jiān)管。

“保險公司向監(jiān)管部門報批報備的條款費率肯定都符合要求，但部分公司在實際競爭中出現(xiàn)了偏離，這需要監(jiān)管在檢查中發(fā)現(xiàn)問題。”前述業(yè)內(nèi)人士表示。為了強化實施效果，金融監(jiān)管總局明確，對于費率實際執(zhí)行情況與報批報備水平偏差較大、手續(xù)費比例超過報批報備上限等行為，監(jiān)管部門可依法責(zé)令財險公司停止使用商業(yè)車險條款費率。

第四方面是明確職責(zé)分工，強化保障落實。具體包括壓實主體責(zé)任、持續(xù)強化監(jiān)管，以及做好配套支持。

改革成果顯著

仍需多舉措鞏固

“持續(xù)保持車險監(jiān)管高壓態(tài)勢，對帶頭投費用、搶市場的機構(gòu)，要迅速采取有力監(jiān)管措施，打早打小，防止個別機構(gòu)行為影響整個轄區(qū)車險市場穩(wěn)定。”這是原銀保監(jiān)會財險部6月份在《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項的通知》明確的監(jiān)管態(tài)度。

而《通知》進一步提出，將加強監(jiān)管統(tǒng)籌聯(lián)動，強化現(xiàn)場檢查調(diào)查，短平快、穩(wěn)準(zhǔn)狠，嚴肅查處違法違規(guī)行為。

對車險綜合改革的成效，金融監(jiān)管總局總結(jié)道，“降價、增保、提質(zhì)”階段性目標(biāo)已全面達成，“鞏固、優(yōu)化、創(chuàng)新”工作目標(biāo)正持續(xù)推進，車險市場總體維持基本穩(wěn)定。

部分地方公布了最新的車險市場情況。例如，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局介紹，上半年，天津商業(yè)車險單均保費2152.90元，較改革前下降24.92%;商業(yè)三責(zé)險平均限額216.31萬元，較改革前提高131.49萬元;商業(yè)車險投保率87.91%，較改革前提升3.97個百分點，實現(xiàn)了“加量不加價”。天津車險綜合賠付率66.90%，較改革前上升15.67個百分點;綜合費用率30.54%，較改革前下降13.85個百分點。

同時，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局通過加強回溯監(jiān)管、及時提示風(fēng)險、發(fā)揮檢查效能等多措并舉，天津車險市場違法違規(guī)問題逐步減少，進一步規(guī)范了市場秩序，保護了消費者合法權(quán)益。

不過，車險市場仍存在一些不理性競爭的現(xiàn)象。“近期，隨著行業(yè)內(nèi)外部情況發(fā)生變化，部分地區(qū)和機構(gòu)高手續(xù)費競爭等問題又有所抬頭，個別地方比較嚴重。”監(jiān)管部門提出。因此，其強調(diào)財險公司要守牢合規(guī)規(guī)則，理性開展競爭，并保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

某財險公司車險業(yè)務(wù)負責(zé)人對記者表示，今年車險市場“拼費用”現(xiàn)象有所抬頭，一方面是汽車實際出行率、出險率等指標(biāo)整體略低于保險行業(yè)預(yù)期;另一方面，新車保險市場競爭十分激烈，因此，“拼費用”搶市場的現(xiàn)象再次局部出現(xiàn)。近期，監(jiān)管部門3個月內(nèi)連續(xù)下發(fā)兩份通知，體現(xiàn)出監(jiān)管部門規(guī)范市場發(fā)展，鞏固改革成果的決心。“打早打小”“短平快、穩(wěn)準(zhǔn)狠”的監(jiān)管基調(diào)也給保險公司敲響了警鐘，防止其進行不正當(dāng)競爭，維護良好的車險市場秩序。

關(guān)鍵詞： 車險市場 通知 三責(zé)險 車險業(yè)務(wù) 市場費