2023年1月，劍橋大學(xué)替代金融中心（CCAF）發(fā)布《2022年監(jiān)管科技報告》（The State of Suptech Report 2022）。報告針對全球金融監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理分析，覆蓋基礎(chǔ)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)、監(jiān)管用例、開發(fā)和部署監(jiān)管科技應(yīng)用程序所采用的方法、相關(guān)的挑戰(zhàn)和風(fēng)險等多個方面。以下是本次報告的一些重點內(nèi)容：

監(jiān)管科技“正在發(fā)生”。大多數(shù)金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)參與了監(jiān)管科技計劃。雖然監(jiān)管科技的發(fā)展仍處于萌芽階段，但調(diào)查結(jié)果表明，71%的金融監(jiān)管機構(gòu)正在積極迎接挑戰(zhàn)，監(jiān)管科技解決方案、戰(zhàn)略和路線圖的應(yīng)用率不斷增加。

【資料圖】

監(jiān)管科技仍處于實驗階段，主要集中在優(yōu)化數(shù)據(jù)收集和基本分析兩方面。根據(jù)國際清算銀行（BIS 2019）提供并由CCAF監(jiān)管科技實驗室在本報告中修訂的分類，金融監(jiān)管機構(gòu)部署的技術(shù)大多屬于第一代或第二代數(shù)據(jù)架構(gòu)，主要支持?jǐn)?shù)據(jù)收集以及描述性和診斷性分析。

大多數(shù)監(jiān)管科技使用案例都圍繞著消費者保護(hù)和審慎監(jiān)管。59%的金融監(jiān)管機構(gòu)報告其監(jiān)管科技應(yīng)用支持消費者保護(hù)監(jiān)管，而58%的金融監(jiān)管機構(gòu)報告其監(jiān)管科技應(yīng)用支持審慎監(jiān)管用例。

采用監(jiān)管科技的重大挑戰(zhàn)仍有待解決。預(yù)算、數(shù)據(jù)質(zhì)量和技術(shù)能力的限制仍然是實施監(jiān)管科技的最大障礙。在采購方面，金融監(jiān)管機構(gòu)和供應(yīng)商的經(jīng)驗明顯不匹配，技術(shù)提供商敦促公共機構(gòu)升級過時的采購流程。金融當(dāng)局還表示，作為其現(xiàn)代化的基礎(chǔ)部分，對數(shù)據(jù)團隊、數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)綜合的需求尚未得到滿足。

與發(fā)達(dá)經(jīng)濟體（AEs）相比，新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體（EMDEs）的監(jiān)管科技狀況存在顯著差異。發(fā)達(dá)經(jīng)濟體中的金融監(jiān)管機構(gòu)屬于監(jiān)管科技的早期采用者，通常擁有足夠的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，更經(jīng)常地設(shè)置專門的監(jiān)管科技角色和部門，比新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體中的金融監(jiān)管機構(gòu)擁有更多實質(zhì)性的內(nèi)部成果，尋求資金支持的主要目標(biāo)是發(fā)展團隊。新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體的金融監(jiān)管機構(gòu)傾向于在監(jiān)管部門內(nèi)部運行監(jiān)管科技計劃，對培訓(xùn)、技術(shù)援助、數(shù)字工具更感興趣，并主要為監(jiān)管科技的設(shè)計和開發(fā)尋求資金。

新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體與發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的金融監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管流程和能力的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面面臨著非常相似的挑戰(zhàn)。新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體與發(fā)達(dá)經(jīng)濟體中的金融監(jiān)管機構(gòu)報告說，缺乏預(yù)算是開發(fā)和部署監(jiān)管科技的主要制約因素。

加速監(jiān)管科技開發(fā)和實施的集中式數(shù)據(jù)辦公室模式正在出現(xiàn)。35%接受調(diào)查的金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)有專門的中心辦公室，向首席數(shù)據(jù)官報告，首席數(shù)據(jù)官要么單獨負(fù)責(zé)監(jiān)管科技計劃，要么與其他職能部門合作開發(fā)和部署監(jiān)管科技。

加速監(jiān)管科技市場融資至關(guān)重要。雖然監(jiān)管科技供應(yīng)商提到了一些來自贈款的輔助支持，但金融當(dāng)局的監(jiān)管科技計劃的資金主要來自其本身。大多數(shù)監(jiān)管科技解決方案由外部來源提供，如簽約供應(yīng)商和購買的現(xiàn)成軟件，但這些供應(yīng)商也提到了資金和深入了解金融機構(gòu)優(yōu)先需求的能力方面的挑戰(zhàn)。

不同類型的機構(gòu)面臨著不同的挑戰(zhàn)。對央行而言，挑戰(zhàn)主要與內(nèi)部文化和戰(zhàn)略認(rèn)同有關(guān)。對于資本市場、證券和投資工具監(jiān)管者來說，挑戰(zhàn)往往與升級他們現(xiàn)有的系統(tǒng)和流程有關(guān)。對其他監(jiān)管機構(gòu)來說，最突出的挑戰(zhàn)是IT系統(tǒng)。

大多數(shù)監(jiān)管當(dāng)局仍然沒有性別數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。只有21%的機構(gòu)目前設(shè)置了這項運營戰(zhàn)略，9%的機構(gòu)正在制定，而70%的機構(gòu)根本沒有這項戰(zhàn)略。

監(jiān)管科技正在推動全新的監(jiān)管用例落地。雖然監(jiān)管科技解決方案已經(jīng)通過使用聊天機器人和API來優(yōu)化現(xiàn)有流程和增強傳統(tǒng)工具，但其他解決方案正在為監(jiān)管人員帶來全新的機會。例如，通過社交媒體流等大規(guī)模在線數(shù)據(jù)集進(jìn)行情感分析，解析在線評論以評估風(fēng)險或識別欺詐性金融科技應(yīng)用，以及為數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管進(jìn)行實時鏈上分析。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:高旭 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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