出品|WEMONEY研究室

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文|劉雙霞

個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開閘，商業(yè)銀行也打響了一場新的賬戶爭奪戰(zhàn)。

11月25日，人力資源社會保障部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)開閘。

個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，包括個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶。

參加人參加個人養(yǎng)老金，應當通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶。

而個人養(yǎng)老金資金賬戶，參加人需選擇一家符合條件的商業(yè)銀行開立專用賬戶，用于養(yǎng)老金的繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取，每年最高可享12000元的個人稅收政策優(yōu)惠額度，保障未來養(yǎng)老生活。

為何需要兩個賬戶？人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司副司長賈江介紹，個人養(yǎng)老金賬戶是參加人參加個人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付等服務(wù)。

開立完兩個賬戶后，參與者可自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品實行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠。

值得關(guān)注的是，根據(jù)個人養(yǎng)老金實施辦法，商業(yè)銀行為個人養(yǎng)老金資金賬戶開立的唯一渠道，且每人僅能開立一個賬戶，渠道和賬戶的唯一性決定了銀行開啟了賬戶爭奪戰(zhàn)。

25日下午起，首批23家入圍個人養(yǎng)老金賬戶的銀行，可正式開通個人養(yǎng)老金賬戶。開立渠道分為線上線下，賬戶開立銀行包括：工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行，中信、光大、華夏、民生、招商、興業(yè)、平安、廣發(fā)、浦發(fā)、浙商、渤海、恒豐等12家股份制銀行，以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城商行。

當天，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行等紛紛宣布，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

興業(yè)銀行表示，將在試點地區(qū)開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道為客戶提供個人養(yǎng)老金賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資等服務(wù)。目前，興業(yè)銀行個人養(yǎng)老金賬戶功能服務(wù)已全面開啟，并在手機銀行開辟了養(yǎng)老金融專區(qū)，規(guī)劃養(yǎng)老金融方案、設(shè)置養(yǎng)老活動、提供養(yǎng)老服務(wù)等。

中信銀行表示，個人客戶擁有多渠道開戶的選擇，可通過線上+線下渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。同時，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細查詢、稅延憑證下載等功能，并享受個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品投資等服務(wù)，同時不收取賬戶管理費、短信費、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等。

業(yè)內(nèi)人士指出，由于個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，即客戶只能選擇開設(shè)唯一的個人養(yǎng)老金賬戶，因此各家商業(yè)銀行在爭取客戶資源上都面臨著壓力和挑戰(zhàn)。

各家銀行也紛紛推出相關(guān)優(yōu)惠，以爭搶個人養(yǎng)老金賬戶。興業(yè)銀行APP養(yǎng)老金融專區(qū)上線預約開戶功能，開戶成功后可領(lǐng)最高88元紅包。建設(shè)銀行APP顯示，在年底前預約成功個人養(yǎng)老金賬戶后，可獲得一次抽獎機會，參與抽獎可獲得CC豆（權(quán)益積分），中獎幾率100%。廣發(fā)銀行官微公告顯示，開通個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，享受長期投資收益外可再賺200元福利金。

據(jù)機構(gòu)測算，未來10年，個人養(yǎng)老金累計繳納規(guī)模約2.5萬億元。

個人養(yǎng)老金賬戶制度給商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機遇。業(yè)內(nèi)人士表示，個人養(yǎng)老金資金賬戶不僅為商業(yè)銀行辦理個人金融服務(wù)提供更多機會，而且個人在賬戶投資中將為商業(yè)銀行帶來資金沉淀，有助于豐富商業(yè)銀行存款來源。同時，商業(yè)銀行進行托管等服務(wù)也可以豐富收入來源。

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