提前還款銀行多收利息到底對不對？

近年來，通過銀行按揭購買商品房的方式已成為大眾的一種選擇，隨著借款人還款能力的增強，提前還貸現(xiàn)象也逐漸增多，借款人與銀行之間就借款利息計算方法產(chǎn)生爭議的事情時有發(fā)生。我國合同法第208條規(guī)定：借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。由此可見，提前還款計息方法可分兩種情況。一種是，如果借款人與銀行在借款合同中對利率進行了約定，那么即使借款人提前還款，銀行仍然按照合同約定利率計算利息，而不考慮實際借款期間。另一種是，如果借款人與銀行在合同中沒有約定利率或者約定不明的，則應(yīng)當(dāng)按照實際使用期間的銀行同類貸款利率計息。

如果你與銀行在借款合同中約定，提前還款的利率就是本合同約定期限（15年）的利率，那么銀行的計息方法就是合法的。如果你與銀行在合同中沒有約定提前還款的利率或約定不明，那么銀行就不能按原約定期限（15年）的利率計息，而應(yīng)按實際借款期間（2年）的利率計息。

提前還款房貸哪種還款方式最劃算？

一、提前還貸最劃算的方式有哪些

（一）提前還貸趕在還款期限過半前劃算

提前還房貸雖然需要結(jié)合自己當(dāng)前和未來的還款能力，但房產(chǎn)交易中的不同的還貸背后隱藏著省錢秘笈。從省錢的角度來講，一次性還清所有房貸意味著以后都不用再支付利息成本，屬于最省錢的方式，但是購房者的經(jīng)濟能力不同，本金過大并不是所有購房者都能一次性還清，因此需選擇最能節(jié)省錢的還貸方式。

表示，提前還房貸主要是為了減少利息，選哪種還貸方式省錢，需要掌握“本金還得越多，利息越省”的原則，在房貸還款期限的前期，本金基數(shù)大，利息也就隨之水漲船高，處于還款初期的人，如果有閑置資金，可以盡早多還款，讓貸款總額中的本金下降，利息減少，還款金額也會減少。

此外，提醒，需要提前還貸的購房者，提前還貸雖然能夠節(jié)省利息支出，早還貸早省錢，還需要關(guān)注還款時間，有三種情況提前還款并不劃算，不推薦購房者進行提前還款：

第一種，采用等額本息還款方式，還款時間已經(jīng)到中期后，已還的月供中，包含的利息居多，剩下的貸款總額本金較多，即使提前還貸，節(jié)省的利息并不多，并不劃算;

第二種，采用等額本金還款方式，由于月供遞減，前期的還款額度大，當(dāng)還款時間已經(jīng)過1/3時，意味著利息還掉過半，后面剩下的本金較少，利息也少，還款意義不大;

第三種，購買住房不久，還款時間不超過1~2年，在簽訂貸款合同時，很多銀行都規(guī)定了提前還貸的期限，如果在規(guī)定期限前還款，需要向銀行繳納違約金，比如收實際還款額1~3個月的利息，甚至有銀行需要收取實際還款3%左右的手續(xù)費，所以購房者要在提前還款前了解貸款銀行的還款時間和違約金收取情況，避免多繳費，也是一種省錢方式。

（二）最省錢的3種提前還貸方式依次為：

1、一次性還清全部房貸;

2、提前還貸縮短還款期;

3、減少月供還款期限不變。

（三）三種情況下提前還款并不劃算

1、采用等額本息還款方式，還款時間已經(jīng)到中期后;

2、采用等額本金還款方式，還款時間已經(jīng)過1/3時;

3、購買住房不久，還款時間不超過1~2年，在簽訂貸款合同時，銀行規(guī)定了提前還貸期限的。

二、提前還房貸糾紛怎么找合適的律師？

1、不要慌亂、將遇到的法律問題捋清，注意收集、保管相關(guān)資料、證據(jù)，大致確定其所歸屬的法律領(lǐng)域。

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