“我以前在國(guó)有銀行定存利息很高的，5年能達(dá)到4.26%，存50萬(wàn)到期利息有10萬(wàn)多，算下來(lái)每個(gè)月收入都有1600多塊，不知道為什么現(xiàn)在買不到了。”儲(chǔ)戶黃女士表示。

思維百科查閱資料發(fā)現(xiàn)，這是由于今年4月份以來(lái)，我國(guó)央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率，和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平，因此我國(guó)國(guó)有銀行和股份制銀行紛紛下調(diào)定期存款利率，不少銀行甚至出現(xiàn)存款利率“倒掛”的現(xiàn)象，其中，國(guó)有大行的3年期和5年期定期存款利率均穩(wěn)定在2.75%，三年期大額存單利率在3.25%左右。

從宏觀經(jīng)濟(jì)而言，存款利率對(duì)整個(gè)金融體系有著巨大影響。因存款是中國(guó)居民最主要的理財(cái)手段之一，降低存款利率有利于引導(dǎo)居民降低儲(chǔ)蓄，鼓勵(lì)消費(fèi)，同時(shí)還能降低銀行負(fù)債成本，引導(dǎo)融資成本的下降，從而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

不過(guò)，在國(guó)有銀行和股份制銀行紛紛下調(diào)利率時(shí)，城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性中小銀行利率卻“背道而馳”，存款利率高于全國(guó)性商業(yè)銀行，大額存單利率超過(guò)4%，例如，成都農(nóng)商行和綿陽(yáng)市商業(yè)銀行的5年期大額存單利率就為4.05%。

從市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，雖然中小銀行的高利率讓人怦然心動(dòng)，但在河南村鎮(zhèn)銀行取款難事件之后，不少儲(chǔ)戶還是對(duì)中小銀行存款的安全性有所質(zhì)疑。因此，一些信用良好的大型銀行的大額存單仍然更受歡迎，其中，四大行的大額存單更是“一單難求”。

對(duì)此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，吸收存款是銀行的立行之本，客戶選擇存款的銀行，利率高低并非唯一決定因素，因疫情的不確定性，如今定期存款對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)并沒(méi)有足夠的吸引力，存款的年限越長(zhǎng)，意味著風(fēng)險(xiǎn)越大，客戶也就越看重銀行的公信力，近年來(lái)，中小銀行高息攬儲(chǔ)難以為繼，效果可能無(wú)法達(dá)到預(yù)期。

關(guān)鍵詞： 國(guó)有銀行和股份制銀行 國(guó)有銀行 股份制銀行 定期存款利率