當(dāng)?shù)貢r(shí)間周四美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)表示，由于擔(dān)心過(guò)快增長(zhǎng)的金融服務(wù)會(huì)損害消費(fèi)者利益，他們計(jì)劃對(duì)Klarna和Affirm等“先買(mǎi)后付”(BNPL)服務(wù)公司進(jìn)行監(jiān)管。

目前CFPB并沒(méi)有對(duì)“先買(mǎi)后付”類(lèi)公司或產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，但將發(fā)布指導(dǎo)方針或規(guī)則，使整個(gè)行業(yè)遵循與信用卡公司同樣的標(biāo)準(zhǔn)。CFPB還表示，將對(duì)“先買(mǎi)后付”行業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督檢查。

“先買(mǎi)后付”服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在應(yīng)對(duì)資金成本上升和美國(guó)消費(fèi)者支出因通脹壓力不斷下降等問(wèn)題。CFPB的表態(tài)對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展將是不小打擊。

這也是CFPB主管羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)發(fā)起的一次重大行動(dòng)。喬普拉曾承諾對(duì)日益蠶食傳統(tǒng)金融行業(yè)的科技驅(qū)動(dòng)型公司進(jìn)行審查。

他對(duì)記者表示：“在美國(guó)，銀行和商業(yè)通常是分離的，但隨著支付和金融服務(wù)采用大型科技風(fēng)格的商業(yè)實(shí)踐，這種界限可能會(huì)消失。”

隨著更多美國(guó)消費(fèi)者疫情期間轉(zhuǎn)向網(wǎng)上購(gòu)物，“先買(mǎi)后付”服務(wù)允許消費(fèi)者通過(guò)分期付款方式購(gòu)買(mǎi)商品，受歡迎程度激增。“先買(mǎi)后付”服務(wù)供應(yīng)商就每筆交易向在線零售商抽取傭金。

在去年進(jìn)行調(diào)查后，CFPB發(fā)現(xiàn)，“先買(mǎi)后付”服務(wù)提供商Affirm、Block's Afterpay、Klarna、PayPal和總部位于澳大利亞的Zip當(dāng)年共發(fā)放1.8億筆貸款，總額242億美元，比2019年增長(zhǎng)超過(guò)200%。

CFPB在報(bào)告中表示，其擔(dān)心這些公司的金融產(chǎn)品可能給消費(fèi)者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)接受調(diào)查的五家公司缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的信息披露手段，消費(fèi)者可能會(huì)過(guò)度透支。

CFPB特別提到，由于“先買(mǎi)后付”服務(wù)供應(yīng)商不向征信機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)，銀行可能不完全了解借款人包括“先買(mǎi)后付”在內(nèi)的負(fù)債情況。

CFPB還強(qiáng)調(diào)，收集客戶(hù)數(shù)據(jù)也存在消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)，并表示將開(kāi)始確定“先買(mǎi)后付”服務(wù)公司應(yīng)該避開(kāi)哪些數(shù)據(jù)監(jiān)控行為。

Affirm一名發(fā)言人在一份聲明中表示，他們的首要任務(wù)是“通過(guò)提供一種安全、誠(chéng)信和負(fù)責(zé)任的方式，讓消費(fèi)者能夠按時(shí)還款，最大限度避免出現(xiàn)滯納金或隱性費(fèi)用。”

公司發(fā)言人表示：“今天公布的消息代表著消費(fèi)者和誠(chéng)信金融向前邁進(jìn)了一大步，我們對(duì)CFPB在審查后得出的結(jié)論感到鼓舞。”他強(qiáng)調(diào)，CFPB的報(bào)告也承認(rèn)，與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比，消費(fèi)者使用“先買(mǎi)后付”服務(wù)的成本要低得多。

Klarna一位發(fā)言人則稱(chēng)，公司一直“致力于提供金融福祉，并通過(guò)行業(yè)創(chuàng)新和適當(dāng)監(jiān)管來(lái)保護(hù)消費(fèi)者。”

Zip發(fā)言人表示：“我們很高興CFPB認(rèn)可’先買(mǎi)后付’服務(wù)為消費(fèi)者帶來(lái)的價(jià)值，包括獲得信貸更快、使用更方便且成本更低，在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期尤其如此。”

代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的金融技術(shù)協(xié)會(huì)首席執(zhí)行官佩妮·李(Penny Lee)在一份聲明中表示，CFPB的報(bào)告明確表明，“先買(mǎi)后付”服務(wù)是市面上高利率信貸產(chǎn)品的一個(gè)強(qiáng)有力替代品。

她說(shuō)：“我們期待繼續(xù)與CFPB等監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)產(chǎn)生積極影響。”

CFPB是在2008年金融危機(jī)之后成立的，目的是打擊抵押貸款公司等掠奪性放貸機(jī)構(gòu)。

盡管CFPB沒(méi)有監(jiān)管過(guò)“先買(mǎi)后付”服務(wù)公司，但喬普拉在今年7月份曾表示，他相信自己該監(jiān)管與傳統(tǒng)金融服務(wù)公司類(lèi)似的公司活動(dòng)。

不過(guò)，“先買(mǎi)后付”服務(wù)公司可能會(huì)反駁這一說(shuō)法。

今年以來(lái)，“先買(mǎi)后付”服務(wù)領(lǐng)域的上市公司股價(jià)一直承壓，Affirm和Zip的跌幅分別超過(guò)75%和79%。Klarna的估值在7月份暴跌了85%左右。(辰辰)

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