2022年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，其中強(qiáng)調(diào)到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要取得明顯成效。意見對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略制定、轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)、數(shù)字化人才培養(yǎng)、經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、金融服務(wù)數(shù)字化及數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)等方面提出了具體的指導(dǎo)和要求。

銀行數(shù)智化升級(jí)成為“數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略”的重要的組成部分。

銀行數(shù)智化升級(jí)必然離不開AI人工智能的加持，AI智能應(yīng)用可以幫助銀行有效提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)、降低人力成本。本文以遠(yuǎn)程銀行為例，闡述智能機(jī)器人賦能銀行數(shù)智化升級(jí)的應(yīng)用場(chǎng)景及其價(jià)值。

【資料圖】

AI賦能遠(yuǎn)程銀行打造線上卓越客戶體驗(yàn)

遠(yuǎn)程銀行概念由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2019年首次確定，截至2022年6月，國(guó)內(nèi)已有22家銀行客服中心更名為遠(yuǎn)程銀行，預(yù)計(jì)至2023年數(shù)量將增長(zhǎng)至30多家。遠(yuǎn)程銀行的定義中明確強(qiáng)調(diào)以下3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：客戶服務(wù)中心轉(zhuǎn)型形成、借助現(xiàn)代化科技手段、遠(yuǎn)程方式開展金融服務(wù)和經(jīng)營(yíng)，建設(shè)主旨是向客戶提供隱形化、便捷化的金融服務(wù)體驗(yàn)。

銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，最為重要的一點(diǎn)是客戶服務(wù)的數(shù)字化、智能化升級(jí)。

智能客服是面向這一需求場(chǎng)景的關(guān)鍵解決方案，智能客服系統(tǒng)采用語(yǔ)音機(jī)器人、文本機(jī)器人外呼機(jī)器人等智能化產(chǎn)品，為客戶提供全場(chǎng)景便捷化的擬人服務(wù)，彌補(bǔ)人工客服情緒管理、服務(wù)質(zhì)效、時(shí)空間限制等弊端。

01 智能文本機(jī)器人

與ChatGPT類似，智能文本機(jī)器人基于自然語(yǔ)言處理（NLP）算法，能精準(zhǔn)識(shí)別客戶表達(dá)的真實(shí)需求，通過(guò)文字方式向客戶提供實(shí)時(shí)智能問(wèn)答服務(wù)。與傳統(tǒng)人工客服相比，智能文本機(jī)器人具有以下應(yīng)用優(yōu)勢(shì)：

1）全時(shí)段智能應(yīng)答

智能文本機(jī)器人最大優(yōu)勢(shì)是可以7x24小時(shí)隨時(shí)待命，彌補(bǔ)人工客服的服務(wù)時(shí)間空白。即使在工作日忙線時(shí)間段，文本機(jī)器人也可以起到很好的分流作用，對(duì)于金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性咨詢和問(wèn)題（如：余額查詢、賬單查詢、密碼重置等），文本機(jī)器人可以做到80%攔截率，大大提高服務(wù)效率。

2）全渠道統(tǒng)一接待

智能文本機(jī)器人可以與銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速對(duì)接，覆蓋掌上銀行APP、微信、小程序、公眾號(hào)、H5、WEB網(wǎng)頁(yè)等全渠道觸點(diǎn)。能根據(jù)客戶真實(shí)需求，實(shí)現(xiàn)查詢、辦理等業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化服務(wù)，提高服務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)。

3）數(shù)據(jù)深度應(yīng)用，輔助客戶決策

智能文本機(jī)器人基于深度學(xué)習(xí)的NLP算法，具有強(qiáng)大的自然語(yǔ)言理解和泛化能力，能精準(zhǔn)識(shí)別客戶意圖。在客戶接待的場(chǎng)景中，可以在完成核心流程或者應(yīng)答的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶畫像為其智能推薦關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或者服務(wù)。同時(shí)，也能根據(jù)客戶的瀏覽、操作、購(gòu)買等行為，進(jìn)一步更新客戶畫像，輔助人工客服向客戶提供個(gè)性化接待和營(yíng)銷服務(wù)。

02 智能語(yǔ)音呼入機(jī)器人

銀行普遍擁有規(guī)模龐大的客戶體量，在節(jié)假日大促、會(huì)員日、異業(yè)合作等重大營(yíng)銷活動(dòng)期間，會(huì)產(chǎn)生大量客戶咨詢。咨詢量激增會(huì)導(dǎo)致服務(wù)受理等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、客服坐席壓力大、非工作時(shí)間服務(wù)空白等問(wèn)題。

智能語(yǔ)音呼入機(jī)器人基于自動(dòng)應(yīng)答、自動(dòng)查詢、智能分流等功能優(yōu)勢(shì)，可以極大的提高服務(wù)效率。其應(yīng)用優(yōu)勢(shì)如下：

1）替代傳統(tǒng)IVR，提高服務(wù)便捷性

摒棄傳統(tǒng)電話客服按“1”、按“2”、按“0”轉(zhuǎn)人工的復(fù)雜操作體驗(yàn)，智能呼入機(jī)器人基于ASR、NLP、TTS語(yǔ)音交互技術(shù)，通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別智能判斷客戶意圖，快速檢索知識(shí)庫(kù)并作實(shí)時(shí)應(yīng)答，大幅減少無(wú)效交互流程。在單輪問(wèn)答、多輪對(duì)話等交互場(chǎng)景，支持靈活打斷，整體效果自然流暢。

2）工單系統(tǒng)集成，業(yè)務(wù)信息自動(dòng)收集

智能呼入機(jī)器人可以在通話中自動(dòng)識(shí)別并采集客戶姓名、地址、聯(lián)系方式、服務(wù)類型、預(yù)約時(shí)間等多種類型的信息。對(duì)接工單系統(tǒng)，在通話完畢后自動(dòng)觸發(fā)生成工單。

同時(shí)機(jī)器人可以根據(jù)呼入號(hào)碼實(shí)時(shí)查詢對(duì)應(yīng)的歷史工單信息，對(duì)外為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)，對(duì)內(nèi)輔助人工坐席更高效的處理工單。

03 智能語(yǔ)音外呼機(jī)器人

銀行很多業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要向客戶提供外呼提醒服務(wù)：以回訪，通知、信息確認(rèn)為主的回訪類外呼；以推廣、銷售、介紹、邀約為主的營(yíng)銷類外呼；以信用卡賬單催繳還、信貸機(jī)構(gòu)催收為主的催收類外呼；以金融零售產(chǎn)品推廣、優(yōu)惠促銷提醒為主的主動(dòng)服務(wù)類外呼。

智能外呼機(jī)器人可以在上述金融業(yè)務(wù)外呼場(chǎng)景中，替代人工坐席完成目標(biāo)客戶篩選、自動(dòng)外呼、信息記錄、通話質(zhì)檢等,外呼過(guò)程中機(jī)器人可通過(guò)關(guān)鍵標(biāo)簽配置識(shí)別高意向客戶和復(fù)雜客情，并智能轉(zhuǎn)接人工客服介入處理，外呼效率整體提升2~3倍。智能外呼機(jī)器人的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)如下：

1）高效觸達(dá)目標(biāo)客戶

智能外呼機(jī)器人既可以在簡(jiǎn)單的營(yíng)銷場(chǎng)景中（如信用卡分期）自主完成營(yíng)銷過(guò)程，也可以初步篩選客戶意圖，并將具有購(gòu)買意向的客戶轉(zhuǎn)接營(yíng)銷專員進(jìn)行跟進(jìn)處理。

營(yíng)銷專員使用會(huì)話分析中挖掘出來(lái)的高成單率流程與話術(shù)和客戶進(jìn)行交互以及商機(jī)的跟進(jìn)，從而提升營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率。

2）數(shù)據(jù)挖掘，“千人千面”營(yíng)銷

智能外呼機(jī)器人能對(duì)銀行和客戶之間產(chǎn)生的文本數(shù)據(jù)、語(yǔ)音數(shù)據(jù)以及其交互數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，形成客戶觸達(dá)階段的最優(yōu)呼叫和對(duì)話策略。

機(jī)器人也能在客戶會(huì)話數(shù)據(jù)中提取客戶特征標(biāo)簽，豐富客戶畫像，并根據(jù)不同標(biāo)簽客戶，結(jié)合營(yíng)銷、催收、回訪等不同場(chǎng)景的具體特點(diǎn)，總結(jié)提煉溝通策略和溝通話術(shù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”營(yíng)銷。

沃豐科技GaussMind?是AI場(chǎng)景落地專家，主攻語(yǔ)音語(yǔ)義融合技術(shù)，自研領(lǐng)先的AI基礎(chǔ)能力「原心引擎」，以智能文本機(jī)器人、智能語(yǔ)音機(jī)器人、智能外呼/呼入機(jī)器人、智能質(zhì)檢、KCS知識(shí)庫(kù)等核心產(chǎn)品，為金融企業(yè)提供營(yíng)銷、管理、服務(wù)全場(chǎng)景AI解決方案，全面助力企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

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