在監(jiān)管明確要求不得將存款考核指標下達至非營銷部門或個人后，仍有不少銀行鋌而走險并因此受罰。1月14日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在剛剛過去的2024年，就有臺州銀行杭州分行、浙江常山農(nóng)商行、浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、福建清流縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在內(nèi)的多家銀行因向非營銷部門或個人下達存款考核指標被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管處罰。

事實上，銀行領(lǐng)域全員營銷已成為行業(yè)內(nèi)心照不宣的秘密，尤其是在每年“開門紅”期間，銀行更是開足馬力，部分銀行會將存款在內(nèi)的各項任務(wù)指標攤派至個人，以求能如期甚至超額完成目標，部分非營銷崗位的中后臺人員也需參與其中。在分析人士看來，在激烈的市場競爭中，全員營銷很難完全禁止，但應(yīng)采用鼓勵而非下達考核指標或懲罰的方式讓非營銷部門員工參與營銷，同時，應(yīng)謹慎讓后臺運營風(fēng)險崗位員工參與營銷，避免相關(guān)人員利用崗位職權(quán)完成營銷任務(wù)。

營銷違規(guī)攤派被罰

多家銀行因違規(guī)攤派存款營銷任務(wù)被罰。1月14日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2024年，包括浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、浙江常山農(nóng)商行、浙江龍游農(nóng)商行、福建清流縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、臺州銀行杭州分行在內(nèi)的多家銀行因向非營銷部門或個人下達存款考核指標被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管處罰。

以浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行為例，該行因?qū)Ψ菭I銷部門下達存款考核指標，將存款考核指標下達至個人，以贈送實物方式吸收存款等被罰款140萬元。時任嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行行長的鐘永明因此受到監(jiān)管警告。

而在浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行之前，浙江常山農(nóng)商行也因違規(guī)設(shè)立時點性存款考核指標，向非營銷部門及員工下達存款考核指標等，被處以290萬元罰款，時任浙江常山農(nóng)商行副行長的占春國也因此受到警告。

談及銀行頻頻因向非營銷部門或個人下達存款考核指標被罰的原因，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，一方面表明此類攤派行為根植于銀行內(nèi)部已久甚至“司空見慣”，另一方面也反映出相關(guān)銀行機構(gòu)漠視監(jiān)管規(guī)定甚至存在僥幸心理。

事實上，違規(guī)攤派存款營銷任務(wù)早已被監(jiān)管明令禁止。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范市場競爭、嚴禁高息攬存的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達存款考核指標，不得把存款考核指標分解下達給個人，不得將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排掛鉤。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認為，違規(guī)攤派存款營銷任務(wù)雖然在短期內(nèi)可以有效提升存款指標，從而滿足銀行的業(yè)績目標，但是金融監(jiān)管部門制定相關(guān)規(guī)定的初衷就是為了防范銀行內(nèi)部出現(xiàn)不正當(dāng)競爭行為，避免員工為了完成任務(wù)而采取違規(guī)手段來吸引存款，例如通過高息攬存、贈送禮品等方式來吸引客戶存款。同時，對于非營銷部門的銀行員工來說，中后臺風(fēng)險、運營人員的本職工作就是對相關(guān)業(yè)務(wù)進行風(fēng)險管理和內(nèi)控制衡，如果也被同樣指派存款營銷工作，“既做前鋒又做守門員”，顯然有違于其崗位職責(zé)要求。因此，金融監(jiān)管部門對相關(guān)商業(yè)銀行的處罰就是為了維護正常的金融秩序，避免引發(fā)一系列違規(guī)攬儲行為。

全員營銷屢見不鮮

雖然監(jiān)管已明令禁止不得將存款考核指標下達至非營銷部門或個人，但在銀行領(lǐng)域全員營銷卻屢見不鮮。

“在激烈的市場競爭中，有些商業(yè)銀行的存款爭攬任務(wù)完成難度較大，績效考核體系不合理，為了完成存款增長任務(wù)，部分商業(yè)銀行管理層采取全員營銷策略，從高層到基層員工都參與存款任務(wù)，以確保完成銀行設(shè)定的存款目標”，周毅欽說道。

尤其是在每年“開門紅”期間，銀行更是開足馬力，部分銀行會將存款在內(nèi)的各項任務(wù)指標拆分至個人，以求能如期完成既定目標。

“我們現(xiàn)在都是全員營銷，不管是不是營銷崗，都需要參與營銷”，某中型銀行分支機構(gòu)員工透露，除了常見的存款營銷外，信用卡、貴金屬、個人養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)都需要營銷考核。另一在大型銀行從事中后臺業(yè)務(wù)的員工則表示，“開門紅”期間，其所在的支行任務(wù)不分崗位，全員都需要參與營銷，任務(wù)指標完不成可能會被扣績效，同時，相關(guān)指標考核也會作為員工年度考評的重要參考項。

而在一些地方中小銀行甚至明確推動全員營銷。例如，某上市銀行總行營業(yè)部在2025年“開門紅”工作匯報中就提及，各營業(yè)網(wǎng)點全面解讀“開門紅”全員營銷及各類專項考核辦法，實現(xiàn)從任務(wù)指標“人人有責(zé)”到全員營銷“比學(xué)趕超”。

蘇筱芮表示，整體來看全員營銷多存在于中小銀行，反映出中小銀行崗位分工缺乏相應(yīng)的專業(yè)性，盲目追求短期業(yè)績，但長遠來看不利于銀行機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)化、專業(yè)化體系的形成，同時也可能致使專業(yè)人才的流失。

合理制定考核指標

全員營銷在銀行業(yè)較為普遍，不過，各家銀行開展情況有所差異。某銀行內(nèi)部人士在接受北京商報記者采訪時表示，全員營銷一般主要針對銀行內(nèi)重點業(yè)務(wù)，目前存在三種情況，一種是銀行為營造全員營銷氛圍，調(diào)動一線員工工作積極性；第二種是以獎勵或活動的形式出現(xiàn)，例如“開門紅”存款競賽，鼓勵員工參與；此外，還有一種是只訂立指標分攤給個人但不提供支持體系。

“目前，監(jiān)管禁止的主要是最后一種”，上述銀行內(nèi)部人士介紹，部分銀行存款營銷考核指標訂立過高或不合理，只是單純向全員下達考核指標，沒有提供配套產(chǎn)品、渠道或營銷培訓(xùn)甚至還有懲罰措施，此種做法不利于調(diào)動員工的積極性，反而加重了一線員工的負擔(dān)。

北京商報記者此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在“開門紅”指標考核壓力之下，為避免工資、績效扣除風(fēng)險，部分銀行人選擇自掏腰包“返現(xiàn)”、銀行人之間互換指標或是中介向第三方地推買指標等行為完成考核任務(wù)。

不過，業(yè)內(nèi)人士指出，在銀行業(yè)競爭日益激烈的當(dāng)下，全員營銷很難完全禁止，因此合理制定營銷指標和方案變得尤為重要。上述銀行內(nèi)部人士建議，應(yīng)采用鼓勵而非下達考核指標或懲罰的方式讓非營銷部門員工參與營銷，同時，應(yīng)謹慎讓后臺運營風(fēng)險崗位員工參與營銷，避免相關(guān)員工利用崗位職權(quán)完成營銷任務(wù)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，無論是在“開門紅”階段還是在平時，銀行都應(yīng)平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，處理好短期利益和長期利益的關(guān)系，給分支機構(gòu)下達的考核任務(wù)、業(yè)績指標應(yīng)科學(xué)合理，讓基層機構(gòu)和員工“跳起來夠得著”。同時，基層機構(gòu)和員工要端正認識，堅守底線，采取依法合規(guī)的方式完成任務(wù)指標。

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