近日，上海農商銀行基金托管資格獲證監(jiān)會批復。在國有大行、股份行競爭激烈的基金托管領域，中小銀行為何要紛紛“入圈”?業(yè)內人士分析，獲得托管費收入是商業(yè)銀行擴大中間業(yè)務收入、提高客戶黏性、進行業(yè)務轉型路徑的探索，是中小銀行正加速布局這類牌照的主要原因。對于中小銀行而言，拿到牌照只是第一步，如何在競爭中形成差異化競爭力，是持牌后更為重要的一步。

城農商行積極申請

證監(jiān)會網站近日更新的公示信息顯示，上海農商銀行的證券投資基金托管資格正式獲批，成為第二家獲得基金托管資格的農商行。

批復文件顯示，上海農商銀行應當按照相關法律法規(guī)和有關規(guī)定的要求，自批復之日起6個月內完成證券投資基金托管業(yè)務的籌備工作;應當在取得工商行政管理機關換發(fā)的營業(yè)執(zhí)照后，向證監(jiān)會換領《經營證券期貨業(yè)務許可證》;在取得該證前，不得對外開展基金托管業(yè)務。

相關披露信息顯示，上海農商行于2021年申請基金托管人資格，從申請到獲批，歷經了兩年多的時間。

此前，與上海農商銀行同年提交資格申請的還包括蒙商銀行、重慶農商行等。今年8月，長沙銀行獲得基金托管資格，城商行在基金托管領域再添新丁。

上海農商銀行表示，未來將深化與基金公司等金融同業(yè)機構的全面合作，強化各項業(yè)務間的協同聯動，大力推進托管業(yè)務發(fā)展，切實履行托管人職責。

銀行是基金托管主力

隨著公募基金規(guī)模快速增長，托管業(yè)務需求進一步增加。中國證券投資基金業(yè)協會發(fā)布的最新數據顯示，截至2023年8月底，我國境內共有基金管理公司144家;取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資產管理子公司12家、保險資產管理公司1家。以上機構管理的公募基金資產凈值合計28.71萬億元。

面對日益增長的大市場，區(qū)域性中小銀行加速搶灘基金托管市場。近年申請及獲批基金托管資格的機構中，中小銀行的數量正在增加，其在基金領域的布局正在加速。

根據證監(jiān)會官網最新披露，截至10月20日，有6家銀行在排隊申請基金托管資格，包括蒙商銀行、廣州銀行、重慶農商行、成都農商行以及匯豐銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)。

事實上，在基金托管領域，無論是從參與的機構數量來看，還是從托管資產規(guī)模來看，銀行業(yè)都占據優(yōu)勢。獲得基金托管資格的銀行機構總數已超過30家，在各類托管機構中占據半壁江山。

同時，銀行也是托管規(guī)模前20榜單中的主力軍。Wind最新數據顯示，工商銀行、建設銀行托管基金規(guī)模均超3萬億元;興業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行等多家銀行托管規(guī)模超1萬億元。

當好“守門人”

業(yè)內人士認為，托管人扮演著“守門人”角色，掌握或參與各類資管業(yè)務的資金流動和證券交割，重要性不言而喻。基金托管業(yè)務能幫助銀行獲得托管費收入，增加銀行的中間收入來源，銀行還可以獲取長期、穩(wěn)定的低成本資金。簡而言之，對銀行來說，基金托管業(yè)務有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性，助力銀行業(yè)務轉型。

“托管業(yè)務屬于銀行重要的中收業(yè)務。收取賬戶管理等服務費，在利率市場化背景下，可拓寬銀行的收入來源，不損耗任何資本、不給銀行帶來額外風險，對于優(yōu)化業(yè)務結構、拓展業(yè)務空間是有好處的。雖然其直接收入并不多，但帶來的業(yè)務往來可拓展與基金在其他業(yè)務上的合作，如投貸聯動等，增加合作的平臺基礎。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。

不過，在競爭激烈的基金托管領域，中小銀行若想從市場之中分得一杯羹并不容易。

Wind數據顯示，截至上半年末，部分中小銀行基金托管規(guī)模不足千億元。而前十大基金托管銀行管理的規(guī)模均在萬億元級別，行業(yè)馬太效應明顯。

業(yè)內人士表示，區(qū)域性中小銀行可以借助區(qū)域優(yōu)勢做細分市場，在滿足監(jiān)管要求的基礎上，擴大自身業(yè)務體量，加大與公募基金等資管機構的合作力度，取得市場的不斷認可，從而做大自身托管資產規(guī)模，同時需要加強相關人才引進培養(yǎng)，提高技術的投入與應用，打造差異化的競爭力。

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