近日，上海農(nóng)商銀行基金托管資格獲證監(jiān)會批復(fù)。在國有大行、股份行競爭激烈的基金托管領(lǐng)域，中小銀行為何要紛紛“入圈”?業(yè)內(nèi)人士分析，獲得托管費收入是商業(yè)銀行擴大中間業(yè)務(wù)收入、提高客戶黏性、進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑的探索，是中小銀行正加速布局這類牌照的主要原因。對于中小銀行而言，拿到牌照只是第一步，如何在競爭中形成差異化競爭力，是持牌后更為重要的一步。

城農(nóng)商行積極申請

證監(jiān)會網(wǎng)站近日更新的公示信息顯示，上海農(nóng)商銀行的證券投資基金托管資格正式獲批，成為第二家獲得基金托管資格的農(nóng)商行。

批復(fù)文件顯示，上海農(nóng)商銀行應(yīng)當按照相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定的要求，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成證券投資基金托管業(yè)務(wù)的籌備工作;應(yīng)當在取得工商行政管理機關(guān)換發(fā)的營業(yè)執(zhí)照后，向證監(jiān)會換領(lǐng)《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》;在取得該證前，不得對外開展基金托管業(yè)務(wù)。

相關(guān)披露信息顯示，上海農(nóng)商行于2021年申請基金托管人資格，從申請到獲批，歷經(jīng)了兩年多的時間。

此前，與上海農(nóng)商銀行同年提交資格申請的還包括蒙商銀行、重慶農(nóng)商行等。今年8月，長沙銀行獲得基金托管資格，城商行在基金托管領(lǐng)域再添新丁。

上海農(nóng)商銀行表示，未來將深化與基金公司等金融同業(yè)機構(gòu)的全面合作，強化各項業(yè)務(wù)間的協(xié)同聯(lián)動，大力推進托管業(yè)務(wù)發(fā)展，切實履行托管人職責。

銀行是基金托管主力

隨著公募基金規(guī)模快速增長，托管業(yè)務(wù)需求進一步增加。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月底，我國境內(nèi)共有基金管理公司144家;取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資產(chǎn)管理子公司12家、保險資產(chǎn)管理公司1家。以上機構(gòu)管理的公募基金資產(chǎn)凈值合計28.71萬億元。

面對日益增長的大市場，區(qū)域性中小銀行加速搶灘基金托管市場。近年申請及獲批基金托管資格的機構(gòu)中，中小銀行的數(shù)量正在增加，其在基金領(lǐng)域的布局正在加速。

根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)最新披露，截至10月20日，有6家銀行在排隊申請基金托管資格，包括蒙商銀行、廣州銀行、重慶農(nóng)商行、成都農(nóng)商行以及匯豐銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)。

事實上，在基金托管領(lǐng)域，無論是從參與的機構(gòu)數(shù)量來看，還是從托管資產(chǎn)規(guī)模來看，銀行業(yè)都占據(jù)優(yōu)勢。獲得基金托管資格的銀行機構(gòu)總數(shù)已超過30家，在各類托管機構(gòu)中占據(jù)半壁江山。

同時，銀行也是托管規(guī)模前20榜單中的主力軍。Wind最新數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、建設(shè)銀行托管基金規(guī)模均超3萬億元;興業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行等多家銀行托管規(guī)模超1萬億元。

當好“守門人”

業(yè)內(nèi)人士認為，托管人扮演著“守門人”角色，掌握或參與各類資管業(yè)務(wù)的資金流動和證券交割，重要性不言而喻。基金托管業(yè)務(wù)能幫助銀行獲得托管費收入，增加銀行的中間收入來源，銀行還可以獲取長期、穩(wěn)定的低成本資金。簡而言之，對銀行來說，基金托管業(yè)務(wù)有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性，助力銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

“托管業(yè)務(wù)屬于銀行重要的中收業(yè)務(wù)。收取賬戶管理等服務(wù)費，在利率市場化背景下，可拓寬銀行的收入來源，不損耗任何資本、不給銀行帶來額外風險，對于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓展業(yè)務(wù)空間是有好處的。雖然其直接收入并不多，但帶來的業(yè)務(wù)往來可拓展與基金在其他業(yè)務(wù)上的合作，如投貸聯(lián)動等，增加合作的平臺基礎(chǔ)。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。

不過，在競爭激烈的基金托管領(lǐng)域，中小銀行若想從市場之中分得一杯羹并不容易。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，部分中小銀行基金托管規(guī)模不足千億元。而前十大基金托管銀行管理的規(guī)模均在萬億元級別，行業(yè)馬太效應(yīng)明顯。

業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)域性中小銀行可以借助區(qū)域優(yōu)勢做細分市場，在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，擴大自身業(yè)務(wù)體量，加大與公募基金等資管機構(gòu)的合作力度，取得市場的不斷認可，從而做大自身托管資產(chǎn)規(guī)模，同時需要加強相關(guān)人才引進培養(yǎng)，提高技術(shù)的投入與應(yīng)用，打造差異化的競爭力。

關(guān)鍵詞： 基金 托管 銀行 業(yè)務(wù)