本文來源：時代周報 作者：周潔

年內已有33張罰單，銀行基金銷售業(yè)務成違規(guī)“重災區(qū)”。

近日，四川證監(jiān)局披露了對恒豐銀行成都分行的罰單，其因基金銷售業(yè)務存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。

圖片來源：四川證監(jiān)局官網

根據罰單內容，恒豐銀行成都分行的違規(guī)問題都涉及以下幾個問題，例如“基金銷售業(yè)務部門人員和分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務內部考核機制并不完善；業(yè)務方案未經合規(guī)風控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見。”

浙江大學國際聯(lián)合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林在接受時代周報記者采訪時表示，監(jiān)管機構對銀行違規(guī)開具罰單是正常現(xiàn)象，且這幾年銀行監(jiān)管加強，此類罰單數量并不在少數，只不過涉及的幾家銀行都屬于中小銀行。“一般來說，罰單對于大銀行來說無關痛癢，對于小銀行痛感比較強。對于銀行基金銷售業(yè)務，只要不暫停，一般來說影響不大。”

33張罰單指向銀行基金銷售

根據2020年發(fā)布的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》）銀行從事基金銷售業(yè)務是受到證監(jiān)會監(jiān)管的。

“基金銷售機構應當強化人員資質管理，確保基金銷售人員具有基金從業(yè)資格。未經基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。”上述《辦法》中寫道。

此外，根據上述《辦法》，基金銷售機構應當建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓機制，加強對基金銷售人員行為的監(jiān)督和檢查，并建立相關人員的離任審計或者離任審查制度。基金銷售人員不得從事與基金銷售業(yè)務有利益沖突的業(yè)務活動。

四川證監(jiān)局對恒豐銀行成都分行的處罰并非個案，在此之前，浙江證監(jiān)局曾一連披露了對3家銀行的罰單，杭州銀行、溫州銀行、溫州甌海銀行均因基金代銷業(yè)務存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。

根據時代周報記者的不完全統(tǒng)計，截至8月16日，各地證監(jiān)局今年至少開出了33張對20余家銀行的罰單。

“無證上崗”成被罰主要原因

各家銀行在基金銷售管理方面普遍存在一些問題，較常見的包括“基金銷售業(yè)務部門負責人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格、內部控制制度不健全，如未建立離任審計制度，監(jiān)察稽核報告存在問題等、未對銷售新產品進行審查，或審查不嚴格、推介語有誤導性、未做好投資者適當性管理、考核評價機制不科學合理。”

時代周報記者通過對上述罰單梳理發(fā)現(xiàn)，“無證上崗”是違規(guī)行為中出現(xiàn)頻率最高的一項。

例如，興業(yè)銀行重慶分行“存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務相關工作的情況”被責令改正措施；廈門銀行“因部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格等原因”被采取責令改正的行政監(jiān)管措施。

盤和林告訴時代周報記者，基金代銷可能存在的問題有很多，“比如銷售的機構沒有資質、風控過程流于形式、銷售基金的客戶經理沒有上崗資質、遺漏報送相關風控表格等等。當前基金代銷有一整套流程，任何流程中的失誤都有被處罰的風險。部分監(jiān)管條款未來還需優(yōu)化，對消費者投資風控的針對性還有待加強。”

在基金銷售市場，銀行是基金代銷的主渠道，但也面臨著激烈的競爭和嚴峻的監(jiān)管考驗。如何進一步完善基金代銷業(yè)務的內控制度，強化業(yè)務規(guī)范性和合規(guī)化，確保投資者權益不受損害是，是具備基金代銷資格的銀行所需要深思的問題。

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