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人工智能正在加速改變金融行業(yè)。日前，國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》公布2023年年度獎(jiǎng)項(xiàng)評選結(jié)果，網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)獲得中國最佳小微金融產(chǎn)品獎(jiǎng)。

《亞洲銀行家》成立于1996年，是金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先的戰(zhàn)略信息提供者。其獎(jiǎng)項(xiàng)評比規(guī)則遵循國際最高標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)性強(qiáng)、評審公證權(quán)威、覆蓋范圍廣受到金融界和行業(yè)研究機(jī)構(gòu)一致認(rèn)可，為亞太地區(qū)金融界的權(quán)威榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。

網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)獲獎(jiǎng)的原因在于金融科技創(chuàng)新。“百靈”將大規(guī)模人工智能技術(shù)、計(jì)算機(jī)視覺和動(dòng)態(tài)企業(yè)知識圖譜應(yīng)用于小微金融風(fēng)控，刻畫經(jīng)營者的資產(chǎn)情況和信用，從而給予精準(zhǔn)的授信額度。

與此同時(shí)，“百靈”相當(dāng)于一個(gè)AI信貸審批員，像chatGPT一樣和用戶“對話”。小微經(jīng)營者可以主動(dòng)通過對話框提交合同、發(fā)票、門頭照、貨車照片等材料，“百靈”將智能化地解析材料，評估經(jīng)營者的經(jīng)營狀況，從而提升授信額度。

據(jù)悉，“百靈”已上線70多種自證任務(wù)，服務(wù)超過600萬小微企業(yè)用戶，平均提額4.5萬元。

圖說：網(wǎng)商銀行獲得《中國銀行家》中國最佳小微金融產(chǎn)品獎(jiǎng)。

網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉表示，小微信貸服務(wù)正在進(jìn)入一個(gè)新的更高質(zhì)量的發(fā)展階段，由之前主要解決“有沒有”的問題，到解決“夠不夠”的問題。“百靈受歡迎程度超預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)定。也為破解小微企業(yè)信息獲取難、授信難提供了一種新思路。”

科技創(chuàng)新是網(wǎng)商銀行探索小微金融的驅(qū)動(dòng)力。除了百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)，網(wǎng)商銀行還有兩只科技之鳥：應(yīng)用于農(nóng)村金融的“大山雀”，通過衛(wèi)星遙感技術(shù)識別作物長勢，刻畫農(nóng)戶信用，為其提供貸款；供應(yīng)鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”則通過圖計(jì)算等技術(shù)，還原品牌上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，為長尾小微經(jīng)銷商、供貨商、零售門店提供綜合金融服務(wù)。

據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立，專注服務(wù)小微已經(jīng)整整八年。截至2022年底，網(wǎng)商銀行已為超5000萬小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營者提供信貸服務(wù)，小微融資成本連續(xù)5年下降。

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