6月12日，上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)交銀金融大廈，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義與慧擇控股董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍達(dá)成“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作共識(shí)，雙方在戰(zhàn)略合作書(shū)上簽字并交換，這意味著包括產(chǎn)品創(chuàng)新，數(shù)據(jù)共享及風(fēng)險(xiǎn)防控的系列合作將進(jìn)一步展開(kāi)。

(資料圖)

其實(shí)，這并不是頭部險(xiǎn)企第一次與慧擇展開(kāi)戰(zhàn)略合作。隨著保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介渠道呈現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并在2022年底一躍成為壽險(xiǎn)行業(yè)第三大渠道，近兩年一眾險(xiǎn)企紛紛轉(zhuǎn)變策略擁抱專(zhuān)業(yè)中介渠道。就在今年3月，平安健康保險(xiǎn)已和慧擇簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

在頭部險(xiǎn)企的戰(zhàn)略規(guī)劃中，緣何慧擇得到了更多青睞？我們不妨一起探探究竟。

志同道合，已累計(jì)聯(lián)合推出98款合作產(chǎn)品

在簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議現(xiàn)場(chǎng)，曾義這樣談及雙方合作初衷：與慧擇的戰(zhàn)略合作可以持續(xù)助力好產(chǎn)品、好服務(wù)觸達(dá)普通消費(fèi)者，在著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代背景下，未來(lái)雙方可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣、線(xiàn)上線(xiàn)下一流客戶(hù)服務(wù)能力建設(shè)、科技及大數(shù)據(jù)資源共享以及風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域展開(kāi)高質(zhì)量的合作，更加高效地推出符合市場(chǎng)與客戶(hù)需求的產(chǎn)品，并及時(shí)得到真實(shí)而客觀的市場(chǎng)回饋，形成產(chǎn)品供給側(cè)的正向發(fā)展機(jī)制，助力雙方社會(huì)責(zé)任和市場(chǎng)影響力的高質(zhì)量發(fā)展。

其實(shí)，這并不是慧擇和中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)合作的開(kāi)端。自2011年慧擇就與中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)展了產(chǎn)品的定制和推廣合作，已面向市場(chǎng)推出了98款合作產(chǎn)品，涵蓋旅游意外險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等。

圍繞客戶(hù)細(xì)分場(chǎng)景下的需求，慧擇與中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)合作的產(chǎn)品中不乏專(zhuān)屬定制的爆款：在個(gè)人綜合意外保障方面，慧擇推出了面向年輕群體，主打全面保障高保額、意外醫(yī)療0免賠額、意外住院津貼0免賠天數(shù)的高性?xún)r(jià)比旗艦產(chǎn)品“小蜜蜂3號(hào)”；在責(zé)任險(xiǎn)方面，慧擇先后推出了為各類(lèi)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供的，承擔(dān)因教培機(jī)構(gòu)在組織活動(dòng)的過(guò)程中因疏忽或過(guò)失造成參與者、第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的“小黃帽”教培機(jī)構(gòu)安全責(zé)任險(xiǎn)，以及為各類(lèi)托育中心、托兒所等嬰幼兒照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的“小紅花”早教托育園機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)。

以客為尊，慧擇5好標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)產(chǎn)品定制新時(shí)代

伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)告別高速增長(zhǎng)時(shí)代，大規(guī)模量產(chǎn)產(chǎn)品、一招吃遍天下的傳統(tǒng)模式已經(jīng)難以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展。同時(shí)客戶(hù)健康意識(shí)也發(fā)生著新的變化，主力客群年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化，在保險(xiǎn)的需求上開(kāi)始由“要我買(mǎi)”到“我要買(mǎi)”等變化，都對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制創(chuàng)新提出了更高的要求。

在此背景下，慧擇率先啟航，構(gòu)建公司自有定制保險(xiǎn)產(chǎn)品生態(tài)體系超25人的專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)與消費(fèi)者的高頻率互動(dòng)以及“大數(shù)據(jù)分析”，精確洞察市場(chǎng)需求，并嚴(yán)格執(zhí)行“值得信賴(lài)，切中需求，易賠易得、靈活選擇、人性溫度”5好標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)慧擇來(lái)說(shuō)，每一款產(chǎn)品都需經(jīng)歷多個(gè)環(huán)節(jié)打磨，要在精準(zhǔn)客戶(hù)分析、形態(tài)設(shè)計(jì)、再保談判、合作保司選擇、產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)實(shí)施、營(yíng)銷(xiāo)推廣、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)不斷追求極致。

在慧擇牽手中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)簽署戰(zhàn)略合作之際，雙方聯(lián)合對(duì)旗下老年人意外險(xiǎn)王牌產(chǎn)品進(jìn)行了全新升級(jí)，定制推出“孝心安3號(hào)”，或可見(jiàn)一斑。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.8億，占比19.8%，即將進(jìn)入中度老齡化階段，隨之而來(lái)的是老年人群特定保障的問(wèn)題。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2017年發(fā)布的《保險(xiǎn)人群意外傷害風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》顯示，60+歲男性的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)約為20-59歲中青年的1.6倍，60+歲女性的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)約為中青年的2.5倍。

據(jù)慧擇產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，在“3+2+2”的一般家庭結(jié)構(gòu)下，老年人群一旦發(fā)生意外事故，醫(yī)療費(fèi)用高，休養(yǎng)期長(zhǎng)，子女還可能會(huì)因?yàn)檎疹櫽H屬而造成收入中斷，給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力，也讓老人不給子女添麻煩的一片苦心付諸東流。

針對(duì)高齡人群保障難、保障選擇少、子女陪護(hù)成本高等痛點(diǎn)，“孝心安3號(hào)”洞察老年人意外醫(yī)療中的多元細(xì)分場(chǎng)景需求，從四大維度強(qiáng)化老齡人群的綜合意外保障。

具體來(lái)看，一是覆蓋高齡人群，意外風(fēng)險(xiǎn)保障全。承保年齡上限最高可達(dá)85周歲，彌補(bǔ)高齡人群的保障缺口。在保障責(zé)任設(shè)計(jì)上，更覆蓋做飯燙傷、浴室滑倒等高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。二是就診有報(bào)銷(xiāo)，住院有津貼。意外醫(yī)療0免賠額，費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)上限可達(dá)5萬(wàn)元，且不限基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，為用戶(hù)提供高品質(zhì)保障。三是在意外醫(yī)療細(xì)分場(chǎng)景中，對(duì)意外傷害發(fā)生之時(shí)起24小時(shí)內(nèi)必需且合理的救護(hù)車(chē)費(fèi)用也有相應(yīng)保障，且特別增加了異地親屬慰問(wèn)探訪(fǎng)費(fèi)用補(bǔ)償。四是最低每年115元，以普惠的市場(chǎng)定位，為老年人帶來(lái)實(shí)惠的保障。增值服務(wù)方面，還配備了就醫(yī)陪護(hù)、病房專(zhuān)護(hù)、上門(mén)基礎(chǔ)護(hù)理、上門(mén)醫(yī)學(xué)護(hù)理等。

慧擇和中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合定制的“孝心安3號(hào)”，不僅能及時(shí)給到客戶(hù)發(fā)生保險(xiǎn)事故后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更通過(guò)一站式的貼心服務(wù)給予老人精神上的慰藉，同時(shí)還可在老人就診醫(yī)療時(shí)解決子女的財(cái)務(wù)問(wèn)題，減輕子女的心理負(fù)擔(dān)，不僅為家庭成員帶來(lái)滿(mǎn)滿(mǎn)安全感，更為家庭高質(zhì)量應(yīng)對(duì)老齡化貢獻(xiàn)了一份保險(xiǎn)力量。

雙輪驅(qū)動(dòng)，慧擇構(gòu)建高品質(zhì)客戶(hù)&高業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)勢(shì)

在著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代背景下，除了產(chǎn)品實(shí)力，對(duì)于高品質(zhì)的客戶(hù)存量以及以客戶(hù)黏性為表象的業(yè)務(wù)品質(zhì)，也是頭部險(xiǎn)企關(guān)注的焦點(diǎn)。

慧擇控股董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍表示，客戶(hù)一直是慧擇的核心競(jìng)爭(zhēng)力。慧擇的存量客戶(hù)中，26—45歲占比合計(jì)達(dá)到85%，主要分布于北京、上海、深圳、廣州、成都、武漢、杭州、南京等城市，本科占比57%，絕大多數(shù)客戶(hù)家庭月均收入超萬(wàn)元……這與和訊網(wǎng)、和訊財(cái)經(jīng)研究院與泰康人壽聯(lián)合發(fā)布的《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書(shū)》中對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)主力軍人群高度一致。

規(guī)模可觀的保險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)潛在客戶(hù)背后，是慧擇對(duì)“獲客”“留客”“活客”的精密布局。

從客戶(hù)尋求保險(xiǎn)保障那一刻起，慧擇的“互聯(lián)網(wǎng)基因”就開(kāi)始躍動(dòng)，讓分層分群的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)成為可能。基于經(jīng)營(yíng)觸點(diǎn)數(shù)據(jù)，慧擇對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了分層分類(lèi)分群，并依托CRM系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)5大類(lèi)客戶(hù)群體的分層維護(hù)，通過(guò)AI運(yùn)籌模型，以算法整合4大維度、18個(gè)客戶(hù)需求指標(biāo)，精準(zhǔn)、場(chǎng)景化匹配客戶(hù)需求，進(jìn)而匹配差異化的客戶(hù)權(quán)益和服務(wù)。僅一季度就有7萬(wàn)+客戶(hù)參與慧擇的各類(lèi)活動(dòng)。

此外，從客服、保單、續(xù)期到理賠……保單服務(wù)的每一步，慧擇都有相應(yīng)機(jī)制保障。據(jù)慧擇控股保險(xiǎn)執(zhí)行總裁、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理蔣力介紹，這種覆蓋保單全生命周期的服務(wù)，更有利于提升客戶(hù)的信任度和獲得感，這也是慧擇得以吸引大量高忠誠(chéng)度優(yōu)質(zhì)潛在客戶(hù)的“法門(mén)”所在。

據(jù)了解，2020、2021、2022年，慧擇新單保費(fèi)較2019年的平均增長(zhǎng)率超過(guò)48%，25月保費(fèi)繼續(xù)率高達(dá)96.6%，僅達(dá)爾文系列的客戶(hù)，在平臺(tái)復(fù)購(gòu)其他產(chǎn)品的占比就高達(dá)53%。

在由“增量驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“存量和增量共同驅(qū)動(dòng)”的時(shí)代，擁有規(guī)模級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，并與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)形成黏性，其在平臺(tái)上停留的時(shí)間將長(zhǎng)達(dá)20—30年，服務(wù)好這些客戶(hù)，意味著有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)滾雪球式的增長(zhǎng)。

更精準(zhǔn)地識(shí)別與滿(mǎn)足客戶(hù)需求，更極致的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品創(chuàng)新定制，更貼心的場(chǎng)景化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與服務(wù)實(shí)力，是慧擇構(gòu)建的品牌護(hù)城河，更是慧擇一直以來(lái)努力和堅(jiān)守。

這意味著在中介渠道更受期待的持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)下，慧擇未來(lái)將創(chuàng)造出更多的可能性，這也就不難解釋為何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，慧擇會(huì)得到更多頭部險(xiǎn)企與客戶(hù)的青睞。

本文來(lái)源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

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