銀行貸款有幾種?

現(xiàn)在去銀行申請貸款的人越來越多，而銀行推出的貸款業(yè)務(wù)種類也越來越多。那么，銀行貸款有幾種呢?

一、常見的銀行貸款類型

像我們一般去銀行申請貸款，主要就是申請信用貸款、抵押貸款、按揭商業(yè)貸款、公積金貸款、擔(dān)保貸款、保單貸款等等。

其中信用貸款就是指借款人無需提供擔(dān)保，而是憑借款人信譽發(fā)放的一種貸款;

抵押貸款是借款人提供一定的抵押物作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款到期償還而發(fā)放的一種貸款;

按揭商業(yè)貸款是以按揭方式進行的一種貸款，一般指的是住房按揭貸款，也就是將所購住房做抵押并由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的貸款;

公積金貸款是繳存有住房公積金的職工可以享受的貸款;

擔(dān)保貸款是以第三方為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款;

保單貸款則是以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

二、銀行貸款分類

銀行貸款還可以根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)來劃分為不同的種類：

1. 可以按貸款用途或?qū)ο蟮牟煌譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀(jì)人貸款等等;

2. 可以按貸款金額的不同分為批發(fā)貸款和零售貸款;

3. 可以按償還期限的不同分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;

4. 可以按償還方式的不同分為活期貸款、定期貸款和透支;

5. 可以按貸款擔(dān)保條件的不同分為票據(jù)抵押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款、商品抵押貸款、信用貸款等等;

6. 可以按利率約定方式的不同分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

銀行貸款需要什么條件?

用戶申請銀行貸款，通常需要滿足以下的申請條件，其中部分貸款還會有特殊要求：

1、年齡滿18周歲，最高貸款年齡通常是不超過60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、擁有有效的身份證件，比如二代身份證、戶口本，或者在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份(港澳臺或者外籍公民也可以申請)。

3、擁有穩(wěn)定的工作以及收入，同時具備按時償還本息的能力。這種情況通常是看用戶的工作是否穩(wěn)定，有沒有銀行代發(fā)工資的銀行流水，有無繳納五險一金等。同時銀行還會審核用戶連續(xù)工作的時間，以及月薪是多少。用戶是企業(yè)法人時，銀行會查用戶是否納稅，以及納稅金額、銀行流水等情況。

4、用戶已婚需要提交結(jié)婚證，而未婚則需要提供未婚證明，銀行需要了解用戶的婚姻狀況。

5、不管申請哪種貸款，用戶在銀行網(wǎng)點申請貸款，都必須填寫好貸款申請表。

6、用戶的個人征信必須良好，征信中需要沒有不良信用記錄以及違法、違紀(jì)記錄。征信中沒有逾期記錄，或者只有極少的逾期記錄，說明用戶具有較強的還款能力以及還款意愿。而征信中有大量逾期記錄，則說明用戶的還款能力較弱以及還款意愿較低。

7、用戶的負債率必須適中，當(dāng)負債率過高時，會直接影響用戶的還款能力。而用戶的負債率適中，那么申請大額貸款，或者其他貸款，通過貸款審核的概率都會增加一些。

8、貸款必須有明確的貸款用途，比如消費貸款用于消費，經(jīng)營貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營，裝修貸款用于裝修。不同的貸款類型，對于貸款資金的用途要求不同，用戶需要提交真實、有效的貸款用途證明。

9、用戶需要有銀行流水或者收入證明，最好能提供相關(guān)財產(chǎn)證明(比如房產(chǎn)、車輛、保單等資產(chǎn))。銀行流水通常要求近半年的銀行流水，至于收入證明則由用人單位來開具。

10、辦理抵押貸款需要提供抵押物，比如房貸需要抵押房產(chǎn)，車貸需要抵押車輛或者車輛的綠本。

11、辦理經(jīng)營性抵押貸款，除了需要有銀行認可的抵押物，還需要企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定、有固定的經(jīng)營場所，以及有較好的現(xiàn)金流。

銀行貸款需要第三方公司擔(dān)保嗎

銀行貸款是否需要第三方公司進行擔(dān)保，這要分情況來說。用戶還款能力較強，且申請的不是抵押貸款，那么通常不會要求用戶額外提供擔(dān)保。而用戶申請的是抵押貸款，貸款額度較高，而用戶的還款能力一般，這種情況為了降低逾期風(fēng)險，銀行就會要求用戶提供第三方擔(dān)保，第三方擔(dān)保可以是擔(dān)保人也可以是擔(dān)保公司。

不同的銀行貸款，對于申請條件有不同的要求，具體請以銀行的規(guī)定為準(zhǔn)。用戶可以在申請銀行貸款之前，先致電銀行的客服熱線，或者直接前往銀行線下網(wǎng)點，咨詢申請貸款需要滿足哪些條件。同時，用戶也可以提前準(zhǔn)備好齊全的貸款材料，這樣可以增加通過審核的概率。

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