臨近年末，基金銷售方面的違規業務查處是監管工作的“重中之重”，近期，又有三家大型商業銀行在同一天接到監管罰單。

廈門證監局官網顯示，包括某國有大行、兩家股份制銀行因部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售、適當性管理不到位等問題，被監管采取責令改正措施的決定。

從監管披露的信息上看，基金銷售監管日益趨嚴，今年以來已有至少有6家銀行相繼遭到監管處罰。

【資料圖】

基金銷售暴露違規問題

三家商業銀行同日被罰

不僅第三方基金銷售機構的違規行為遭到監管查處，商業銀行在基金銷售上的漏洞也同樣依法處置，近日，廈門證監局就對幾家商業銀行開出罰單。

11月30日，廈門證監局官網披露一則《關于對某股份制銀行廈門分行采取責令改正措施的決定》。

上述決定中稱，該行基金銷售業務存在以下違規行為:

一、部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格,違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》(證監會令第175號,以下簡稱《監督管理辦法》)第八條第四項的規定。

二、部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售,違反了《監督管理辦法》第三十條第二款的規定。

三、未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查并形成自查報告,違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》(證監會令第202號,2022年修正,以下簡稱《適當性管理辦法》)第三十條的規定。

四、適當性管理不到位,部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件,違反了《適當性管理辦法》第三條的規定。

五、評估普通投資者的風險承受能力時,未考慮投資者收入來源因素,違反了《適當性管理辦法》第十條第二款的規定。

六、未按要求報備反洗錢工作相關材料,違反了《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》(證監會令第202號,2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規定。

根據《監督管理辦法》相關規定，廈門證監局決定對你該采取責令改正的行政監管措施。并要求其嚴格對照基金銷售相關法律法規，采取切實有效的整改措施落實整改，并于收到本決定書之日起30日內向廈門證監局提交書面整改報告。

同日，包括某國有大行以及另一家股份制銀行也因類似的違規問題，收到相關罰單。

多家商業銀行年內接到監管罰單

合規是基金銷售業務的底線，監管對于基金銷售上的違規行為一直保持高壓態勢，今年以來，也有多家商業銀行因存在違規問題遭到監管處罰。

10月25日，河北證監局對對河北銀行采取出具警示函的監管措施的決定。

監管措施函中披露，今年6月河北證監局對河北銀行的基金銷售業務開展了現場檢查。經查，河北銀行在基金銷售業務存在以下問題：

一、未及時建立配套的風險管理制度。截至檢查日，你公司仍執行2016年印發的《河北銀行全面風險管理辦法》及《河北銀行全面風險管理實施細則》，與公司新的組織架構和職責分工不匹配。不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第二十五條的規定。

二、合規人員配備不足，現行的公司管理制度中沒有明確合規部門應對基金銷售展業行為進行合規檢查。不符合《管理辦法》第二十五條、第二十六條第一款的規定。

三、合規風控人員未滿足獨立性要求。合規風控人員履職的獨立性有欠缺，2021年考核方案未見對合規風控人員獨立考核的規定。不符合《管理辦法》第二十六條第一款的規定。

四、人員資質管理不符合規定。部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。不符合《管理辦法》第三十條第二款的規定。

五、合規風控未貫穿產品準入全流程。基金產品準入專門小組成員未包含合規風控人員。不符合《關于實施<公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法>的規定》十五條的規定。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷等五項違規問題，被福建證監局采取責令改正措施。

今年1月，寧夏銀行因存在部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；基金銷售業務的內部控制、信息系統管理、應急處置等制度存在內容不完善、更新不及時等幾大問題，被寧夏證監局采取責令改正措施。

應樹立以投資者利益為核心的營銷理念

監管也一直從多個角度引導基金銷售機構穩健發展。

今年4月，證監會發布的《關于加快推進公募基金行業高質量發展的意見》中提到，引導基金管理人與基金銷售機構牢固樹立以投資者利益為核心的營銷理念，強化投資者適當性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續營銷，創新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度。督促銷售機構持續完善內部考核激勵機制，切實改變“重首發、輕持營”的現象，嚴禁短期激勵行為，加大對基金定投等長期投資行為的激勵安排，將銷售保有規模、投資者長期收益納入考核指標體系。

此前發布的《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》也從完善基金銷售行為規范、加強基金銷售機構合規內控等方面作出了規定，同時還對基金公司的宣傳推介材料做出了嚴格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據支持的情況下，不得使用“業績穩健”“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強”“唯一”，以及 “坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使投資人忽視風險的表述;不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調集中營銷時間限制的表述。

從規模占比上看，商業銀行一直是基金代銷的主力軍。中國基金業協會數據顯示，截止2022 年三季度末，在基金銷售機構前100強名單中，商業銀行在股混基金以及非貨基金保有規模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領先券商及第三方基金銷售機構。

今年三季度，共有27家銀行入圍在基金銷售機構前100強名單，包括招商銀行、工商銀行等8家商業銀行更是連續多個季度擠入前十強座次。

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