2021中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告日前在“2021卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融峰會(huì)”上發(fā)布。報(bào)告發(fā)起雙方代表清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正和同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)執(zhí)行官兼健康險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理彭勃共同揭曉了2021年中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)——6.78，今年的退休準(zhǔn)備指數(shù)達(dá)到九年來(lái)的最高水平。

2021年中國(guó)老齡化占比達(dá)到13.5%，已屬于老年型人口國(guó)家，并預(yù)計(jì)在2033年左右成為占比超過(guò)20%的超級(jí)老齡化社會(huì)。與之相比，人口出生率和人口自然增長(zhǎng)率卻在不斷下降。

目前中國(guó)社會(huì)在養(yǎng)老保障方面呈現(xiàn)出“兩高、兩大、兩低”的顯著特征：人口老齡化態(tài)勢(shì)高速化、高齡化；退休人口基數(shù)大、差異大；社區(qū)養(yǎng)老社會(huì)化水平低、自我養(yǎng)老和社會(huì)化養(yǎng)老意識(shí)低。與持續(xù)增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)總量相比，我國(guó)在老齡人口保障體系建設(shè)方面存在明顯不足。居民如何做好退休準(zhǔn)備，政府和企業(yè)如何幫助緩解養(yǎng)老壓力，成為近年來(lái)持續(xù)關(guān)注的話題。

同方全球人壽致力于成為養(yǎng)老領(lǐng)域的探索者，連續(xù)9年聯(lián)合清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心，發(fā)布《中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》，針對(duì)中國(guó)居民在退休準(zhǔn)備方面的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的建議，為政府制定和完善相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與政策、企業(yè)了解員工的退休生活需求并據(jù)此制定和完善員工福利計(jì)劃、個(gè)人制定和完善科學(xué)合理的退休養(yǎng)老計(jì)劃提供參考。

陳秉正對(duì)于2021年中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)進(jìn)行了詳細(xì)解讀。他表示，今年指數(shù)達(dá)到6.78這一新的高度，主要由于“退休準(zhǔn)備充分度”以及“退休計(jì)劃完善度”等方面較去年有大幅提升，中國(guó)居民對(duì)退休生活的信心程度進(jìn)一步提高。同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)疫情逐漸得到控制，經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，居民對(duì)于退休后擁有舒適的生活具有更強(qiáng)的自信。

報(bào)告顯示，中國(guó)居民對(duì)于退休生活的愿景延續(xù)了2020年較為樂(lè)觀的基調(diào)，對(duì)多花時(shí)間與家人朋友相處、旅游、發(fā)展新的愛(ài)好等具有豐富的聯(lián)想。中國(guó)居民預(yù)期退休年齡受?chē)?guó)家政策的影響，普遍希望在51-60歲年齡段正常退休，對(duì)于延遲退休政策的認(rèn)同度逐年提升，財(cái)務(wù)狀況、工作認(rèn)同及家庭責(zé)任為影響居民退休意愿的主要因素。但不同特征居民對(duì)于延遲退休的態(tài)度有所不同。因此，單一的退休制度難以符合所有人的意愿，延遲退休的年齡標(biāo)準(zhǔn)需要有一定的彈性。

在疫情的壓力下，居民更多選擇減少日常開(kāi)支并動(dòng)用儲(chǔ)蓄賬戶度過(guò)危機(jī)。與國(guó)際相比，中國(guó)居民對(duì)退休儲(chǔ)蓄在未來(lái)恢復(fù)具有更強(qiáng)的信心。

報(bào)告顯示，我國(guó)養(yǎng)老保障“三支柱”體系仍存在較大不足與失衡，居民預(yù)期退休收入較多來(lái)源于第一和第三支柱。政府提供的作為第一支柱的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)始終是中國(guó)居民最重要的退休收入來(lái)源和基本保障。但隨著人口老齡化的加劇，我國(guó)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的當(dāng)期結(jié)余已呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

作為第二支柱的企業(yè)和職業(yè)年金也在居民退休規(guī)劃中扮演著重要角色，但企業(yè)年金在我國(guó)的發(fā)展比較緩慢。截至2020年，我國(guó)企業(yè)年金積累基金規(guī)模達(dá)2.25萬(wàn)億元，占GDP比重僅為2.21%，主要由于我國(guó)中小企業(yè)占比較高，而中小企業(yè)的勞動(dòng)力成本高和稅務(wù)優(yōu)惠措施不足，導(dǎo)致中小企業(yè)參與企業(yè)年金計(jì)劃的動(dòng)力不足。值得欣慰的是，2021年企業(yè)提供的退休幫助在各個(gè)方面有所提升，尤其在“雇主提供退休醫(yī)療保健服務(wù)”和“可以選擇從全職轉(zhuǎn)為兼職工作”這兩方面提升較為明顯。但企業(yè)仍有必要在為員工提供更全面的醫(yī)療服務(wù)、財(cái)務(wù)建議和更靈活的方案等退休幫助準(zhǔn)備方面進(jìn)一步努力。

第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金方面，中國(guó)居民對(duì)退休后收入的預(yù)期水平基本合理，符合大多數(shù)人退休前后收入水平的變化，與全球平均的未來(lái)收入預(yù)期66%接近。退休收入來(lái)源方面，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄和商業(yè)養(yǎng)老金仍是居民預(yù)期的主要退休收入來(lái)源。而人壽保險(xiǎn)、股票、債券、基金及企業(yè)年金、住宅次之，生意收入、遺產(chǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等被選擇的比例較低。

陳秉正認(rèn)為，完善金融市場(chǎng)、穩(wěn)定居民信心、普及金融知識(shí)將對(duì)居民退休準(zhǔn)備產(chǎn)生積極影響，而新冠疫情帶來(lái)的負(fù)面影響則會(huì)抑制居民進(jìn)行退休儲(chǔ)蓄，因此加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)、做好疫情防控十分必要。

關(guān)鍵詞： 企業(yè)年金 中國(guó)居民 人口老齡化 秉正 居民