10月15日，中國人民銀行會同中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）。《附加監(jiān)管規(guī)定》借鑒了國際金融監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，充分考慮我國銀行業(yè)實(shí)際情況，有助于健全我國宏觀審慎政策框架，補(bǔ)齊系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管制度短板，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

《附加監(jiān)管規(guī)定》共五章二十二條，包括總則、附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃、審慎監(jiān)管和附則。主要內(nèi)容包括：一是明確附加監(jiān)管指標(biāo)要求，包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復(fù)與處置計劃要求。系統(tǒng)重要性銀行要制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計劃和處置計劃建議，并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機(jī)管理小組進(jìn)行審查。三是明確審慎監(jiān)管要求，包括信息報送與披露、風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告、公司治理要求等。中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會可基于監(jiān)測分析和壓力測試結(jié)果，適時向系統(tǒng)重要性銀行提示風(fēng)險，督促降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

2018年11月，人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，明確了我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評估識別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體政策框架。2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。為做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，須盡快出臺《附加監(jiān)管規(guī)定》，為實(shí)施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導(dǎo)和依據(jù)。

中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前，我國銀行體系運(yùn)行總體穩(wěn)健，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實(shí)我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度，需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)各項(xiàng)微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高其抗風(fēng)險能力。《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率）要求，推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險情形下的應(yīng)對預(yù)案，提高風(fēng)險可處置性；從宏觀審慎管理角度，強(qiáng)化事前風(fēng)險預(yù)警，與微觀審慎監(jiān)管加強(qiáng)統(tǒng)籌、形成合力。

據(jù)介紹，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù)，人民銀行、銀保監(jiān)會將結(jié)合監(jiān)測分析和壓力測試情況，基于對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的判斷，完善監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計，對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估（MPA）規(guī)定的實(shí)施。

中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，對我國系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管，對促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補(bǔ)充資本，不會影響信貸供給能力。同時，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。（經(jīng)濟(jì)日報記者陳果靜）

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