說實話，農民并不是沒有養老保險，而是養老金比較低而已。

我們國家有兩大類保險，一類是職工類養老保險，一類是城鄉居民養老保險。

農民或者靈活就業人員可以參加自己繳費的靈活就業人員保險，也可以參加繳費，更加靈活的城鄉居民養老保險。

靈活就業人員養老保險，就是職工養老保險，它的養老金計算方式是全國統一的，養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

雖然說城鄉居民養老保險的計算方式也是全國統一的，養老金也包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

兩者最大的不同，在于基礎養老金的不同上。

城鄉居民養老保險基礎養老金是國家補貼的定額標準，職工養老保險的養老金是跟繳費年限、繳費基數、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤的復雜計算后的結果。

城鄉居民養老保險基礎養老金，國家規定的最低標準是88元每月，不過各地在國家規定基礎上，額外給予了一定的補貼。河南省和吉林省是103元，山東省和福建省是118元，青海省是175元，浙江省是155元。同樣是山東省的青島市是168元，南京市410元，上海市930元，北京市是710元。

職工養老保險的基礎養老金，基本可以拿到12%的社會平均工資以上，高的能夠拿到40%以上。如果按照5000元的社會平均工資計算，基礎養老金待遇可以達到600到2000元每月。

但兩者最大的問題是繳費的不同。現在職工養老保險通過靈活就業人員方式繳納，每月至少需要繳納六七百元，一年繳費7000到8000元。農村養老保險繳費檔次國家規定是從100到2000元一年，主要是農民的收入，并不是按月穩定的。

這樣實際上就出現了一種待遇差。如果我能按照8000元的檔次繳納城鄉居民養老保險，繳費15年，退休待遇能夠拿到每月1000元以上。而繳納靈活就業人員保險，退休待遇往往只有800到900元。

因為，城鄉居民養老保險，繳納所有的錢數都會進入個人賬戶，而靈活就業人員養老保險只有40%左右。

但實際情況在于，各地沒有八仟元的城鄉居民養老保險繳費檔次，而我們職工養老保險的繳費基數是年年增長，帶動的職工養老金也是年年變化的。

可以說，城鄉居民養老保險并不是不合算，只是完全儲蓄性保險，缺乏一定的跟社會平均工資銜接的靈動性。

未來，大家的養老待遇會越來越統一，農民也會有適合自己的養老保險待遇的。過去由于我們的養老保險制度不完善，建立養老保險是一個逐步的過程，可能產生的情況也比較復雜，很難做有效的比較的。

關鍵詞： 養老金