《2018年金融科技公司100強(qiáng)》是金融科技投資公司H2 Ventures和畢馬威金融科技(KPMG Fintech)合作的第五版年報(bào)。《金融科技100強(qiáng)》包括全球領(lǐng)先的50家金融科技公司，排名基于創(chuàng)新、融資活動(dòng)、規(guī)模和覆蓋范圍;以及“新興50強(qiáng)”，令人振奮的新金融科技公司，他們走在創(chuàng)新技術(shù)和實(shí)踐的前沿，經(jīng)常追求新的商業(yè)模式。

2018年金融科技公司100強(qiáng)的主要亮點(diǎn)包括:

中國(guó)金融科技繼續(xù)占據(jù)榜首，占據(jù)領(lǐng)先50強(qiáng)榜單前五名中的三個(gè)，其中螞蟻金服名列第一，京東金融第二，百度第四;新加坡的Grab是新晉者，位居第三，美國(guó)金融科技企業(yè)Sofi上升至第五位。

全球競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)擴(kuò)大，在《2018年金融科技公司100強(qiáng)》的完整榜單中有36個(gè)不同的國(guó)家，而2017年的這一數(shù)字為29個(gè)，2016年的這一數(shù)字為22個(gè)。今年上榜的公司中，有近一半(41家)是在新興市場(chǎng)成立并繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的。

美國(guó)在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單中占據(jù)18個(gè)，排名第一，其中包括前10名中占據(jù)3個(gè);緊隨其后的是英國(guó)，有12;中國(guó)有11個(gè)。澳大利亞和新加坡排名也靠前，分別有7個(gè)和6個(gè)。

今年，中國(guó)金融科技企業(yè)在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單的前10名中占據(jù)4個(gè)席位。這與前幾年的趨勢(shì)一致，因?yàn)榻鹑诳萍脊?00強(qiáng)的中國(guó)的企業(yè)繼續(xù)以支付和保險(xiǎn)為重點(diǎn)進(jìn)行擴(kuò)張。它們都是從中國(guó)零售、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭如阿里巴巴和京東等分離出來(lái)的。隨著這些公司的用戶(hù)數(shù)量繼續(xù)以驚人的速度增長(zhǎng)，他們的產(chǎn)品也在以驚人的速度增長(zhǎng)。今年早些時(shí)候，螞蟻金服將更多資金投入余額寶平臺(tái)，以擴(kuò)大公司的消費(fèi)群體。騰訊控股最近向巴西金融科技銀行Nubank投資1.8億美元。在其他的地區(qū)，引人注目的是Grab。今年早些時(shí)候，Grab推出了金融科技部門(mén)，將旗下的集團(tuán)支付、代理網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)納入旗下。

在《金融科技公司100強(qiáng)》榜單中，支付公司占主導(dǎo)地位，共有34家，其次是貸款公司22家，財(cái)富管理公司14家，保險(xiǎn)公司12家。以螞蟻金服為首的“多領(lǐng)域”金融科技公司(為客戶(hù)提供廣泛金融服務(wù)的金融科技公司)占據(jù)了榜單的首位。

數(shù)字銀行或“新生代銀行”有10家公司上榜，其中Monzo、Number26、SolarisBank和Starling Bank的首次進(jìn)入50強(qiáng)。Neobank是一種新生代的銀行，是采用純數(shù)字或純手機(jī)端操作的銀行。Neo-Bank，從廣義上來(lái)說(shuō)被稱(chēng)為挑戰(zhàn)者銀行，是數(shù)字原生代銀行，它們要么沒(méi)有獲得要么是剛剛才獲得銀行執(zhí)照。它們將數(shù)字作為唯一或主要的與客戶(hù)打交道的渠道，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行和其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、用戶(hù)體驗(yàn)或商業(yè)模式。

畢馬威金融科技全球聯(lián)席主管Ian Pollari表示:“《2018年金融科技公司100強(qiáng)》展示了全球金融科技市場(chǎng)日益增長(zhǎng)的多樣性和規(guī)模性。支付和貸款仍是占主導(dǎo)地位的行業(yè)，但財(cái)富管理行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，有14家公司上榜，而保險(xiǎn)科技公司依然強(qiáng)勁，有12家公司上榜。今年值得注意的是Neobank數(shù)字銀行中有10家銀行上榜——這是我們認(rèn)為全球數(shù)字銀行模式將加速增長(zhǎng)的開(kāi)端。

H2 Ventures創(chuàng)始合伙人Ben Heap表示:“投資金融科技公司的風(fēng)險(xiǎn)資本繼續(xù)加速。2018年上榜的公司已經(jīng)籌集了超過(guò)520億美元的風(fēng)險(xiǎn)資本，是去年的兩倍多，過(guò)去12個(gè)月的資本超過(guò)270億美元，比去年增長(zhǎng)了366%。就主要融資輪而言，金融科技公司100強(qiáng)中的26家公司在過(guò)去12個(gè)月里各自籌集了1億美元。在前50強(qiáng)中的前4家公司僅在過(guò)去12個(gè)月均籌集了超過(guò)10億美元資金。

2018年金融科技公司100強(qiáng)排名前十的公司

1. 螞蟻金融(中國(guó))

2. 京東金融(中國(guó))

3. Grab(新加坡)

4. 百度(度小滿金融)(中國(guó))

5. Sofi (美國(guó))

6. Oscar Health (美國(guó))

7. Nubank(巴西)

8. Robinhood(美國(guó))

9. Atom Bank(英國(guó))

10. 陸金所(中國(guó))

螞蟻金服

螞蟻金服致力于利用科技為世界帶來(lái)平等的機(jī)會(huì)。螞蟻金服的技術(shù)，包括區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)完全、物聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算，幫助螞蟻金服及其生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴服務(wù)于無(wú)銀行賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)。

到2018年3月底，螞蟻金服與合作伙伴共同為全球8.7億用戶(hù)提供服務(wù)。螞蟻金融旗下的品牌包括支付寶、螞蟻財(cái)富、余額寶、芝麻信貸和網(wǎng)商銀行。

京東金融

京東金融于2013年10月開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。京東金融定位于為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的數(shù)字技術(shù)公司，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，致力于圍繞數(shù)據(jù)、用戶(hù)、連通性三大關(guān)鍵點(diǎn)提供數(shù)字、線上、線下服務(wù)。這樣做的目的是讓金融機(jī)構(gòu)在情景拓展、客戶(hù)獲取、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、研發(fā)等核心價(jià)值環(huán)節(jié)提高效率、降低成本、增加收益，推動(dòng)行業(yè)全面跨入數(shù)字金融時(shí)代。

Grab

Grab是東南亞最常用的線下到線上(O2O)移動(dòng)平臺(tái)之一，從叫車(chē)平臺(tái)發(fā)展為為該地區(qū)消費(fèi)者提供基本服務(wù)的日常超級(jí)app。

Grab在2016年推出了其專(zhuān)有的數(shù)字支付平臺(tái)GrabPay，以促進(jìn)網(wǎng)約車(chē)支付。此后，Grab又?jǐn)U展至個(gè)人到個(gè)人的基金轉(zhuǎn)賬、商戶(hù)交易、保險(xiǎn)和小額貸款服務(wù)。

度小滿金融

今年早些時(shí)候從母公司百度分拆出來(lái)的度小滿金融提供短期貸款和投資服務(wù)。

度小滿金融作為金融科技公司，充分發(fā)揮百度在智能金融時(shí)代的AI優(yōu)勢(shì)和技術(shù)實(shí)力，與金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，為更多的人提供更可靠的金融服務(wù)。

SoFi

SoFi(全稱(chēng)Social Finance Inc.)是一家在線金融公司，提供貸款產(chǎn)品包括學(xué)生貸款再融資，抵押貸款和個(gè)人貸款。SoFi非傳統(tǒng)的承銷(xiāo)方式考慮了客戶(hù)價(jià)值、就業(yè)記錄和一系列其他關(guān)鍵因素，創(chuàng)造了一種更全面的服務(wù)客戶(hù)的方式。個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者也能夠積極影響社會(huì)群體和更廣泛的社會(huì)群體，同時(shí)獲得有吸引力的回報(bào)率。

2018年6月，該公司開(kāi)始向客戶(hù)推出一種名為SoFi Money的新產(chǎn)品，即支票賬戶(hù)和借記卡。

Oscar Health

美國(guó)科技和醫(yī)療保健專(zhuān)家的智慧結(jié)晶Oscar Health正在改變美國(guó)醫(yī)療保健體系的現(xiàn)狀。該公司正在應(yīng)用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)來(lái)重新設(shè)計(jì)預(yù)防性的醫(yī)療保健管理和索賠處理，以提高透明度和降低醫(yī)療保健成本。

因根據(jù)《合理醫(yī)療費(fèi)用法案》(Affordable Care Act)提供個(gè)人保險(xiǎn)而聞名的Oscar計(jì)劃在2020年加入醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)(Medicare Advantage)，這與目前個(gè)人和雇主保險(xiǎn)市場(chǎng)的做法有所不同。

Nubank

Nubank推出了一個(gè)手機(jī)應(yīng)用程序，可以控制自己的白金萬(wàn)事達(dá)信用卡，提供無(wú)縫和簡(jiǎn)單的消費(fèi)體驗(yàn)。Nubank擁有100%的數(shù)字渠道，減少了利用紙質(zhì)進(jìn)行工作的摩擦，它不收取信用卡使用費(fèi)用，可以在全球超過(guò)3000萬(wàn)個(gè)渠道中使用。

在過(guò)去5年里，Nubank為其免費(fèi)信用卡建立了500萬(wàn)客戶(hù)組合，250萬(wàn)人注冊(cè)了該公司一年前推出的數(shù)字銀行賬戶(hù)。該公司被定位為巴西前五大信用卡發(fā)行商之一，也是亞洲以外全球最大的挑戰(zhàn)者銀行之一。

Robinhood

Robinhood是一款零傭金的股票交易應(yīng)用，它還提供ETF(交易型開(kāi)放式指數(shù)基金)、期權(quán)以及截至今年2月的加密貨幣交易。它們使選擇零傭金模式的用戶(hù)能夠交易美國(guó)股票和ETF。

通過(guò)簡(jiǎn)化投資過(guò)程和消除過(guò)度的經(jīng)紀(jì)成本，他們的用戶(hù)可以很容易地進(jìn)入金融市場(chǎng)。今年5月，Robinhood憑借500萬(wàn)個(gè)經(jīng)紀(jì)賬戶(hù)和1500億美元的交易額超過(guò)了其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手E-Trade。

Atom Bank

Atom Bank是英國(guó)首家專(zhuān)門(mén)采用數(shù)字技術(shù)的銀行，提供一系列個(gè)人和商業(yè)銀行產(chǎn)品，包括Atom的數(shù)字抵押貸款、4個(gè)市場(chǎng)領(lǐng)先的固定儲(chǔ)蓄賬戶(hù)以及面向中小企業(yè)的擔(dān)保商業(yè)貸款。

該公司沒(méi)有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，允許用戶(hù)使用人臉和語(yǔ)音識(shí)別登錄，并得到客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的支持。到今年3月，Atom已經(jīng)吸收了17億美元的存款，并向英國(guó)的中小企業(yè)和業(yè)主提供了超過(guò)15億美元的貸款。

陸金所

陸金所是一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的借貸和財(cái)富管理平臺(tái)，最初由平安集團(tuán)建立。消費(fèi)信貸仍是其業(yè)務(wù)的核心部分，重點(diǎn)是利用大數(shù)據(jù)和IT技術(shù)，制定先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

In September of this year they launched their first product in Singapore, a wealth management platform.

今年9月，他們?cè)谛录悠峦瞥隽说谝豢罾碡?cái)產(chǎn)品——財(cái)富管理平臺(tái)。

金融科技公司100強(qiáng)挑選原則

金融科技公司100強(qiáng)是在廣泛的全球研究和分析了與5個(gè)因素相關(guān)的數(shù)據(jù)后選出的。兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)與資本籌集有關(guān)，反映了風(fēng)險(xiǎn)資本投資者對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力的重視，以產(chǎn)生長(zhǎng)期可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

總資本籌集

籌資率

地理多樣性

部門(mén)多樣性

x因素：產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新的程度(這一主觀衡量標(biāo)準(zhǔn)僅適用于出現(xiàn)在50個(gè)新興50強(qiáng)名單上的公司)。

關(guān)鍵詞： 科技金融企業(yè)