銀保監會對兩家理財子公司開出首批罰單，光大理財、中銀理財分別被罰430萬元及460萬元。據悉，此次處罰是監管部門2021年針對部分理財公司及其母行開展專項現場調查的結果。作為兩家理財子的母行和托管行，光大銀行與中國銀行也一并被罰。

兩家理財子公司合計被罰890萬元

從銀保監會公布的具體處罰案由來看，光大理財理財業務主要存在以下違法違規行為：

一、公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%

二、全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%

三、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標

四、使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統管控有效性不足

五、理財產品宣傳不一致不準確

對此，銀保監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條和相關審慎經營規則，對光大理財罰款430萬元。

罰單公布當日，光大理財通過公號回應稱，對于監管機構提出的意見和批評，該司高度重視，逐條制定整改措施，并在現場調查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續優化整改中外，其他問題均已整改到位。

而作為光大理財的母行及托管行，光大銀行因其理財業務存在“老產品規模在部分時點出現反彈、托管機構未及時發現理財產品集中度超標、托管業務違反資產獨立性要求，操作管理不到位”的違法違規行為，一并被銀保監會處以罰款400萬元。

光大理財表示，未來，將進一步提高思想認識，堅持投資者利益最大化和審慎穩健經營原則，嚴格按照監管要求落實整改，持續強化內控管理和風險管控，加強體制機制建設，推動各項業務合規運行。

另一家理財子中銀理財被罰460萬元，因涉六項違法違規行為，具體包括：公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%;全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%;開放式公募理財產品杠桿水平超標;同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產的交易存在不公平性;理財產品投資資產違規使用攤余成本法估值;理財公司對關聯法人的認定不符合監管要求。

中銀理財的母行中國銀行，因老產品規模在部分時點出現反彈，被銀保監會處以罰款200萬元。

據悉，兩家理財子公司至今展業均不滿三年，中銀理財開業于2019年7月，系工建交后第四家開業的銀行理財子公司。光大理財則是第一家股份行理財子公司，于2019年9月開業迎客。

對于首批理財子罰單，招聯金融首席研究員董希淼認為，銀保監會此舉有助于推動理財子公司規范有序經營，促進理財業務和理財市場行穩致遠，從而更好保護投資者的合法權益。

理財業務監管體系持續加強

近年來，銀行理財市場發展勢頭良好。截至今年一季末，共有29家銀行理財子公司獲批籌建，其中25家正式開業。據銀行理財登記中心，截至3月底，共321家機構存續有理財產品，存續規模28.37萬億元，同比增長13.34%。理財產品全面凈值化轉型穩步推進，凈值型產品規模占比達94.15%，較去年同期提高21.12個百分點。

其中，截至2021年末，中銀理財受托管理規模突破1.71萬億元，較上年末增長23.17%，全年實現凈利潤26.09億元。光大理財管理資產總規模達到1.07萬億元，報告期內實現凈利潤15.86億元。

隨著理財市場規模的突飛猛進，為有效保護投資者合法權益。2021年，監管部門先后發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》等制度，持續加強理財業務監管體系建設。

今年4月末，銀保監會公布《理財公司內部控制管理辦法(征求意見稿)》，旨在規范理財公司的內部控制。《辦法》要求理財公司對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的內控制度體系，并至少每年進行一次全面評估。《辦法》明確提到，理財公司不得以理財資金與關聯方進行不正當交易、利益輸送、內幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關聯方虛假項目、與關聯方共同收購上市公司、向本機構注資等。

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